¿Es importante contratar un seguro de vida junto a una hipoteca?

El seguro de vida en la hipoteca es un tema que seguramente hayas escuchado hablar a la hora de pedir financiación para una vivienda. Puede ser fundamental a la hora de encontrar mejores intereses en nuestra financiación, pero ¿Es obligatorio? ¿Se puede cancelar? ¿Qué ventajas tiene? Todo esto te lo contamos a continuación. 

¿Qué cubre el seguro de vida de una hipoteca?

El seguro de vida de una hipoteca es una póliza que se contrata para proteger el importe del préstamo hipotecario en caso de que el titular o titulares de la hipoteca fallezcan o sufran algún tipo de accidente. Este seguro se considera una excelente opción, especialmente para trabajadores autónomos, ya que les proporciona una protección financiera en caso de incapacidad que les impida seguir trabajando.

No todos los seguros de vida con hipoteca cubren lo mismo, algunos seguros solo cubren el capital del préstamo en caso de fallecimiento del titular, mientras que otros pueden incluir la cobertura en caso de invalidez temporal o permanente.

El beneficiario del seguro de vida con hipoteca suele ser el banco, ya que, en caso de fallecimiento o invalidez del titular o titulares de la hipoteca, el banco recibirá una indemnización que cancelará la deuda. Para asegurarte de que todos los titulares de la hipoteca estén cubiertos, es importante que cada uno de ellos suscriba la póliza.

¿El seguro de vida es obligatorio en una hipoteca?

El seguro de vida no es obligatorio por ley en una hipoteca, sin embargo, muchos bancos y prestamistas hipotecarios pueden requerir la contratación de un seguro de vida para otorgar el préstamo hipotecario. En algunos casos, el banco incluso puede sugerir una compañía de seguros con la que trabajan.

Aunque no sea obligatorio, contratar un seguro de vida con la hipoteca es una buena forma de proteger de la carga financiera en caso de que fallezcas o sufras alguna incapacidad que te impida seguir pagando la hipoteca.

¿Cómo saber si mi hipoteca tiene seguro de vida?

Para saber si tu hipoteca cuenta con un seguro de vida, lo primero que debes hacer es revisar la documentación que te entregaron en el momento de la contratación del préstamo hipotecario. Si se te obligó a contratar un seguro de vida, debería haberse reflejado en los documentos que firmaste, así como el importe y la duración del seguro.

Si tienes dudas o no tienes la documentación a mano, puedes ponerte en contacto con el banco o la compañía aseguradora con la que trabajan para verificar si tienes un seguro de vida vinculado a tu hipoteca.

¿Por qué es recomendable el seguro de vida en una hipoteca?

Es recomendable contratar un seguro de vida en una hipoteca, ya que, al hacerlo, se puede conseguir un ahorro significativo en los intereses que se pagarán al principio del préstamo. Esto se debe a que, durante los primeros años, la deuda es mayor y los intereses también son más altos. Al contratar un seguro de vida, es posible reducir el interés y, por lo tanto, pagar menos en las cuotas mensuales.

Si bien es cierto que con el tiempo el seguro de vida puede ser menos beneficioso, ya que la deuda será menor, es importante tener en cuenta que es posible renunciar al seguro que ofrece el banco y buscar otro que se adapte mejor a tus necesidades.

Es importante recordar que la prima del seguro de vida puede aumentar a medida que se cumplen años, ya que el riesgo de sufrir un siniestro aumenta con la edad. Por lo tanto, si estás pensando en cambiar de póliza, es necesario que revises las mejores aseguradoras y determinar cuánto pagarías por un seguro de vida que se adapte a tus necesidades y perfil. 

En algunos casos, el ahorro que se consigue con el seguro de vida de la hipoteca sigue siendo mayor que el que se obtiene al cambiar de póliza.

Ventajas de contratar seguro de vida en la hipoteca

Las ventajas de contratar un seguro de vida en la hipoteca son varias, te las dejamos a continuación:

Proporciona seguridad

El seguro de vida puede cubrir el pago total o parcial de la deuda hipotecaria, evitando que los familiares tengan que hacer frente a una carga financiera importante. Algunos seguros de vida hipotecarios ofrecen cobertura adicional en caso de invalidez temporal o permanente del titular, lo que brinda aún más tranquilidad y protección.

Reducción de intereses

Es posible obtener una reducción en los intereses a pagar durante los primeros años de la hipoteca, lo que supone un ahorro considerable en la cuota mensual.

Evitarás complicaciones legales

Otra ventaja de contratar un seguro de vida para la hipoteca es la posibilidad de elegir el beneficiario en caso de fallecimiento. Si se designa a un familiar cercano o un cónyuge como beneficiario, se asegura de que en caso de su fallecimiento, los seres queridos estarán protegidos

Formas de ofrecer el seguro de vida

Existen dos formas de ofrecer seguros en una hipoteca: los productos vinculados y los productos combinados. A continuación, te explicamos en qué consisten cada uno de ellos:

Producto vinculado

Un producto vinculado que la entidad puede exigir para la concesión de la hipoteca es la contratación de un seguro de vida o de protección de pagos y uno de hogar.

Sin embargo, la ley establece que no tiene por qué ser un seguro que ofrezca la entidad, sino que puede ser un seguro de otra compañía aseguradora siempre y cuando tenga condiciones similares a las del seguro que ofrece el banco.

La apertura de una cuenta de pago o de ahorro que sirva de soporte operativo o de garantía a las operaciones de un préstamo también puede ser exigido como producto vinculado.

Producto combinado

La venta de productos combinados es una estrategia que realizan las entidades para bonificar la hipoteca. La contratación de estos productos supone ventajas en el préstamo hipotecario, y cuantos más productos se contraten, mayor es la bonificación que se puede alcanzar.

Estos productos son totalmente opcionales, tales como la domiciliación de nómina, de recibos, la contratación de un seguro, contratación de un plan de pensiones o contratación de tarjetas de crédito, entre otros.

La Ley Hipotecaria exige que las entidades informen de las condiciones del préstamo hipotecario con o sin productos combinados, incluyendo el coste total por cada producto combinado ofrecido y cuál es la bonificación que tiene cada uno. De esta manera, el cliente puede sopesar la decisión y saber cuánto subiría el tipo de interés en caso de no contratar cada producto.

En resumen, la ley establece la contratación de productos vinculados específicos, mientras que los productos combinados son opcionales y deben ser informados de manera transparente al cliente.

Cómo cancelar seguro de vida vinculado a hipoteca

Si has contratado un seguro de vida vinculado a tu hipoteca y deseas cancelarlo, existen varias opciones para hacerlo:

• Espera a que finalice el contrato: si el seguro de vida está vinculado a la hipoteca, lo más probable es que su duración coincida con la de la hipoteca. En ese caso, podrás cancelar el seguro al final del periodo contratado.
  

• Consulta las condiciones del seguro: antes de cancelar el seguro, es importante que revises las condiciones de la póliza. Asegúrate de que no exista ninguna penalización por cancelación anticipada o que la cantidad que vayas a recuperar no sea muy baja.
  

• Negocia con la entidad bancaria: si estás en los primeros años de tu hipoteca, es posible que la entidad bancaria te haya obligado a contratar el seguro de vida para concederte el préstamo. En este caso, podrías intentar negociar con el banco para que te permita cancelar el seguro sin penalización.
  

• Contrata un nuevo seguro: si decides cancelar el seguro vinculado a la hipoteca, es importante que contrates un nuevo seguro de vida por tu cuenta. De esta forma, te aseguras de que estás protegido y cubierto en caso de fallecimiento.

Precio seguro de vida de la hipoteca ¿Cuánto cuesta?

Esta protección tiene un coste que puede variar dependiendo del perfil del titular. Factores como la edad, la profesión o el importe del préstamo hipotecario pueden influir en el precio del seguro de vida.

Para una persona con un perfil medio, el precio del seguro de vida de la hipoteca puede oscilar entre los 200 y 400 euros al año aproximadamente. Es importante tener en cuenta que la mayoría de estas pólizas tienen una prima anual que debe ser pagada al contratar el seguro y que se renovará automáticamente por otros 12 meses al final del periodo, a menos que el titular decida no prorrogarlo y lo comunique a la aseguradora al menos un mes antes de la fecha de vencimiento.

Es importante también tener en cuenta que el precio del seguro de vida puede variar dependiendo de las condiciones específicas de cada entidad bancaria y de las coberturas que ofrezca cada aseguradora.

Si necesitas saber la mejor opción para tu hipoteca y sobre el seguro de vida, en Gohipoteca podemos acompañarte durante el proceso, para que te sientas acompañado en todo momento. Ponte en contacto con nosotros.