¿Qué gastos tiene una compra de vivienda?

Adquirir una casa es mucho más que cerrar un trato; conlleva una serie de gastos de compraventa, desde la escrituración e inscripción hasta los costes vinculados a la formalización de la hipoteca. Te explicamos con detalle los gastos que debes tener en cuenta. ¡Sigue leyendo!

¿Qué gastos tiene una compra de vivienda?

Adquirir una vivienda es uno de los momentos más significativos en la vida, y más allá del precio de venta, existen varios costes adicionales que debes tener en cuenta.

Estos costes se dividen en dos grandes categorías: los asociados con la adquisición de una vivienda de segunda mano y aquellos relacionados con viviendas de obra nueva.

Para darte una idea general, estos costes incluyen impuestos como el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) en viviendas de segunda mano o el IVA y AJD (Actos Jurídicos Documentados) en viviendas nuevas. Además, hay gastos notariales, de registro de la propiedad, y de gestión que son comunes en ambos casos.

Te los contamos con más detalle estos gastos de compra de vivienda desglosados por obra nueva y segunda mano, para que puedas verlo más claro.

Te contamos las bonificaciones al contratar una hipoteca.

Gastos de la compra de vivienda de segunda mano

Cuando decides adquirir una vivienda de segunda mano, es esencial tener en cuenta que, además del precio de compra, hay una serie de gastos adicionales que deben ser cubiertos. Estos gastos son variados y dependen de varios factores, incluyendo la comunidad autónoma (puedes consultar cuándo se paga el ITP y cuánto debes pagar en tu caso aquí) en la que se ubica la vivienda.

▷Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)

Este impuesto es quizás uno de los más significativos en la compra de una vivienda de segunda mano. La tasa varía entre el 3% y el 10%, dependiendo de la comunidad autónoma. Es un factor clave a tener en cuenta, ya que puede representar una parte considerable del coste total.

▷Gastos de Notaría

Aproximadamente 1.000€. Este coste cubre la elaboración de la escritura pública de compraventa y su importe puede variar en función del precio de la vivienda y la complejidad de la operación.

▷Registro de la Propiedad

Ronda los 500€. Este gasto está relacionado con la inscripción de la compraventa en el Registro de la Propiedad, un paso fundamental para garantizar la seguridad jurídica de la transacción.

▷Gestoría

Aproximadamente 500€. Aunque este servicio no es obligatorio, es altamente recomendable para asegurarse de que todos los trámites se realizan correctamente y en los plazos establecidos.

Gastos de la compra de vivienda de obra nueva

A diferencia de las viviendas de segunda mano, los costes asociados a las viviendas de obra nueva incluyen impuestos y gastos administrativos particulares. Aquí te detallamos cada uno de ellos:

▷IVA

El Impuesto sobre el Valor Añadido en la compra de viviendas nuevas es del 10%. Este es un coste significativo que se aplica sobre el precio de venta de la vivienda y que representa una parte importante del gasto total.

▷Gastos de Notaría

Alrededor de 1.000€. Este importe puede variar ligeramente en función de la complejidad de la escritura de compraventa y el precio de la propiedad.

▷Gestoría

Aproximadamente 500€. La gestoría se encarga de facilitar y agilizar todos los trámites administrativos asociados a la compra, asegurándose de que todo esté en regla y se realice de manera eficiente.

▷Registro de la Propiedad

Cerca de 500€. Este gasto se destina a inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad, un paso esencial para formalizar legalmente la adquisición.

▷Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)

El AJD en viviendas de obra nueva es del 1,5%. Este impuesto grava la documentación necesaria para formalizar la compraventa y la hipoteca, si la hubiera.

En total ¿Cuánto cuestan estos gastos de compraventa?

En total, por todos estos gastos asociados a la compra de una vivienda, tendrás que pagar una cantidad que puede oscilar entre el 10% y el 12% del precio del inmueble. La cifra exacta dependerá tanto del valor de la casa como de la comunidad autónoma en la que se realice la compra, ya que los impuestos y costes adicionales varían regionalmente.

Por ejemplo, imaginemos que vas a comprar una vivienda valorada en 200.000 euros en Madrid. Estos son los gastos que deberás considerar, incluyendo los notariales y registrales, los honorarios de gestoría y los impuestos correspondientes:

¿Y los gastos de la hipoteca?

Uno de los principales gastos de la hipoteca es la tasación. Esta evaluación, requerida por ley y fundamental para determinar el valor de mercado de la propiedad, suele rondar entre 300 y 500 euros. La tasación es clave, ya que el banco determinará el monto de financiación basándose en este valor.

Además del gasto de tasación, otro aspecto crucial en la financiación hipotecaria es el pago inicial o entrada. Generalmente, los bancos solicitan que este pago represente alrededor del 20% del valor total de la vivienda. Esto implica que, bajo condiciones normales, la financiación hipotecaria cubre hasta un 80% del valor del inmueble.

¿Y si no cuentas con ahorros para la entrada? No te preocupes, hay opciones si no cuentas con el 20% ahorrado. Si vas a través de un bróker hipotecario como GoHipoteca, podemos llegar a conseguirte hasta una hipoteca al 100%, para que no necesites ahorrar tanto.

Nuestro objetivo es facilitarte el acceso a tu nuevo hogar, minimizando las barreras financieras y proporcionando acompañamiento y apoyo a lo largo de todo el proceso de compra. . Si quieres saber más sobre quién debe pagar cada gasto de la hipoteca, si el banco o el cliente, puedes leer quién paga los gastos de una hipoteca aquí.

¿Qué otros gastos hay que tener en cuenta al comprar una vivienda?

Al adquirir una vivienda, hay varios gastos adicionales a tener en cuenta, que van más allá del precio de compra y los costes de hipoteca. Estos gastos adicionales son:

• Gastos de Inmobiliaria: Si estás comprando la vivienda a través de una agencia inmobiliaria, pueden existir comisiones o honorarios por sus servicios. Estos gastos varían según la agencia y a menudo se calculan como un porcentaje del precio de venta de la propiedad.
  

• Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI): Este es un impuesto municipal que se paga anualmente y se basa en el valor catastral de la propiedad. El importe puede variar considerablemente dependiendo de la ubicación y características de la vivienda.
  

• Seguros: Contratar un seguro de hogar es fundamental para proteger tu nueva propiedad. Este seguro puede incluir cobertura para la estructura del inmueble, su contenido y, en algunos casos, responsabilidad civil. El coste del seguro variará en función de la cobertura seleccionada y el valor de los bienes asegurados.

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