Diferencias clave entre Préstamos Personales y Préstamos Hipotecarios

A menudo surge la duda de si es posible financiar una casa utilizando un préstamo personal en lugar de una hipoteca. Aunque ambas opciones pueden ser válidas dependiendo de tu situación, es esencial entender sus diferencias, ventajas y limitaciones para tomar la mejor decisión. ¡Sigue leyendo!

Diferencias clave entre un préstamo personal y una hipoteca

La diferencia principal entre un préstamo personal y una hipoteca radica en su propósito, las condiciones de devolución y las garantías que se exigen.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un tipo de financiación que se solicita normalmente para cubrir gastos más pequeños o necesidades concretas, como reformar tu casa, comprar un coche o financiar un viaje. La entidad bancaria te presta una cantidad de dinero que devuelves en cuotas mensuales durante un plazo relativamente corto, normalmente entre 1 y 7 años.

El gran punto aquí es que no necesitas una garantía hipotecaria, como tu casa, para que te lo concedan. Pero, cuidado, porque como no ofreces ninguna garantía, los bancos aplican tipos de interés más altos en comparación con una hipoteca.

¿Quieres saber si es buena idea un préstamo personal para la hipoteca? Te recomendamos leer este artículo.

¿Y qué pasa con una hipoteca?

La hipoteca es el tipo de financiación más común para comprar una casa. Aquí, la propiedad que adquieres se utiliza como garantía, lo que significa que, si no pagas, el banco podría quedarse con la vivienda.

Las hipotecas suelen tener plazos de devolución más largos, que pueden ir de 15 a 30 años, lo que hace que las cuotas mensuales sean más bajas.

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Hipoteca vs. préstamo personal: ¿Qué debes saber?

La hipoteca es el tipo de financiación ideal si estás pensando en comprar una casa. Aquí, el inmueble que adquieres se convierte en la garantía del préstamo, es decir, si no cumples con los pagos, el banco podría quedarse con la vivienda.

La hipoteca: cuando quieres comprar una vivienda

¿Qué debes saber?

• Importe: Puedes financiar hasta el 80%-100% del valor de la vivienda, dependiendo de tu perfil y situación financiera.
  

• Plazo: Suele ser largo, entre 15 y 30 años, lo que reduce el importe de las cuotas mensuales.
  

• Intereses: Bajos en comparación con un préstamo personal, ya que el banco tiene más seguridad gracias a la garantía hipotecaria.
  

• Usos: Exclusivo para la compra de viviendas o inmuebles.
  

El préstamo personal: para necesidades más puntuales

Un préstamo personal es una solución rápida y directa si necesitas una cantidad de dinero para gastos específicos, como reformar tu casa, comprar un coche o financiar un evento importante.

¿Qué debes saber?

• Importe: Generalmente inferior al de una hipoteca, con un límite que suele rondar los 50.000 €.
  

• Plazo: Corto, entre 1 y 7 años, lo que significa cuotas más altas.
  

• Intereses: Más elevados que los de una hipoteca, ya que no ofreces ninguna garantía.
  

• Usos: Muy flexible, puedes utilizarlo para casi cualquier necesidad económica.

¿Es posible combinar un préstamo personal con una hipoteca?

Sí, combinar un préstamo personal con una hipoteca es una opción real, aunque no es algo habitual ni siempre recomendado.

Esta combinación puede ser útil cuando necesitas cubrir ciertos costes que la hipoteca no financia. Por ejemplo:

• La entrada de la vivienda: Si el banco no te ofrece el 100% de financiación y necesitas completar el importe con ahorros, un préstamo personal podría ayudarte.
  

• Gastos asociados a la compraventa: Notaría, impuestos, registro y otros costes relacionados que suelen ser del 10%-15% del valor del inmueble.
  

• Reformas o amueblar la vivienda: Si quieres empezar a disfrutar tu casa desde el primer momento, un préstamo personal puede cubrir los costes adicionales.

Esta combinación puede ser viable si:

1. Tienes un ingreso estable y suficiente para cubrir ambas cuotas sin comprometer tu día a día.
   

2. Los importes que necesitas financiar son razonables y no disparan tu endeudamiento.
   

3. Es la única forma de acceder a la vivienda que necesitas y puedes gestionar el compromiso financiero a corto plazo.

En GoHipoteca, no solo te ayudamos a encontrar la mejor hipoteca, sino que también buscamos soluciones financieras adicionales si necesitas cubrir la entrada o los gastos asociados. Analizamos tu perfil para ofrecerte opciones adaptadas a tus necesidades, asegurándonos de que puedas acceder a la vivienda que deseas sin poner en riesgo tu economía.

¿Qué opción es mejor según tus necesidades: préstamo o hipoteca?

Elegir entre un préstamo personal y una hipoteca depende completamente de tus necesidades, objetivos financieros y el propósito de la financiación.

Si necesitas una cantidad pequeña para gastos inmediatos, como reformas, muebles o imprevistos, el préstamo personal es más adecuado porque:

• No necesitas poner una propiedad como garantía.

• Los trámites son rápidos.

Por otro lado, si estás buscando financiar la compra de una vivienda o realizar una gran inversión inmobiliaria, la hipoteca es tu mejor opción:

• Financia cantidades altas.

• Los plazos son largos, lo que facilita cuotas más manejables.

Tipos de interés, plazos y garantías: cómo varían entre préstamos e hipotecas

1. Tipos de interés: cuánto pagarás por el dinero prestado

• Préstamos personales:

  • Los intereses suelen ser más altos, rondando entre el 6% y el 12%.

  • Esto se debe a que el banco asume más riesgo al no tener una garantía inmobiliaria.

  • Aunque pagas más intereses, los plazos son cortos, por lo que terminas pagando antes.
    

• Hipotecas:

  • Los tipos de interés son más bajos, oscilando entre el 3% y el 4%, dependiendo de si es una hipoteca fija o variable.

  • Esto ocurre porque la vivienda actúa como garantía, reduciendo el riesgo para el banco.

2. Plazos: tiempo para devolver el dinero

• Préstamos personales:

  • Corto plazo, generalmente entre 1 y 10 años.

  • Las cuotas mensuales son más altas debido a la rapidez con la que debes devolver el importe.
    

• Hipotecas:

  • Largo plazo, entre 15 y 30 años.

  • Esto permite cuotas más bajas, pero pagas intereses durante mucho más tiempo, lo que puede aumentar el coste total.

3. Garantías: ¿Qué necesitas ofrecer?

• Préstamos personales:

  • No requieren una garantía específica. El banco evalúa tu capacidad de pago basada en tus ingresos y nivel de endeudamiento.

  • Son ideales para quienes no quieren comprometer un bien, pero por esto los intereses son más altos.
    

• Hipotecas:

  • La vivienda que compras actúa como garantía hipotecaria.

  • Si no cumples con los pagos, el banco puede embargar la propiedad para recuperar su dinero.

  • A menudo, también se requiere demostrar estabilidad financiera, como ingresos estables y un ratio de endeudamiento bajo.

¿Es posible financiar una casa con un préstamo personal?

Sí, es posible financiar una casa con un préstamo personal, pero no siempre es la opción más recomendable. Los préstamos personales están diseñados para cubrir necesidades económicas de menor envergadura, como reformas, compras específicas o gastos inesperados, pero no suelen ser la mejor elección para comprar una vivienda debido a sus características.

Aunque es posible financiar una casa con un préstamo personal, una hipoteca es generalmente la opción más adecuada para la compra de una vivienda debido a sus plazos largos y tipos de interés más bajos. Sin embargo, en ciertas circunstancias, los préstamos personales pueden ser útiles como complemento.

En GoHipoteca, nuestro objetivo es ayudarte a encontrar la mejor forma de financiar tu hogar. Si estás pensando en comprar una vivienda, podemos ayudarte a evaluar tus opciones y buscar la mejor hipoteca, incluso si necesitas cubrir la entrada o gastos iniciales. ¡Contáctanos y te acompañamos en todo el proceso!