Préstamo para la Entrada de una Hipoteca: ¿Es una Buena Idea?

Para quienes no tienen suficientes ahorros, combinar una hipoteca con un préstamo personal puede parecer una solución ideal. Sin embargo, este camino tiene sus ventajas y riesgos, y es clave entender cuándo es una buena opción y cuánto puede costarte realmente. En GoHipoteca te lo contamos ¡Sigue leyendo!

¿Se puede pedir un préstamo personal y una hipoteca al mismo tiempo?

Pedir un préstamo personal y una hipoteca al mismo tiempo es posible, pero no siempre es la mejor opción. En general, los bancos revisan tu nivel de endeudamiento, tus ingresos mensuales, y tu capacidad para hacer frente a las cuotas de ambos préstamos sin comprometer tu estabilidad económica.

Cuando solicitas un préstamo personal para cubrir la entrada de una hipoteca, los bancos consideran varios factores:

• Ratio de endeudamiento: Lo ideal es que no supere el 35%-40% de tus ingresos netos mensuales. Combinar ambos préstamos puede aumentar este porcentaje, lo que reduce las posibilidades de aprobación.
  

• Historial crediticio: Un historial limpio puede facilitar la aprobación, pero si ya tienes deudas o impagos, será más complicado.
  

• Ahorros acumulados: Los bancos valoran que dispongas de un colchón financiero para imprevistos, algo difícil si ya necesitas un préstamo personal para la entrada.

Si decides solicitar ambos préstamos, asegúrate de:

• Hacer un cálculo realista de tus ingresos y gastos para confirmar que puedes asumir las cuotas.
  

• Comparar ofertas de préstamos personales y buscar las que tengan los tipos de interés más bajos.
  

• Consultar con expertos como Gohipoteca, quienes pueden ayudarte a evaluar si esta estrategia es viable en tu caso y encontrar opciones de financiación adaptadas.

Ventajas y riesgos de combinar una hipoteca con un préstamo personal

Facilita la compra de la vivienda

Si no has podido ahorrar lo suficiente para la entrada o los gastos asociados, el préstamo personal puede ayudarte a alcanzar el monto necesario sin tener que esperar más tiempo.

Acceso rápido al capital

Los préstamos personales suelen ser más fáciles y rápidos de gestionar que una hipoteca, lo que permite disponer del dinero de forma inmediata para cubrir la entrada o imprevistos.

Mayor poder adquisitivo

Combinando ambos productos financieros, puedes acceder a viviendas que inicialmente parecían fuera de tu presupuesto, aprovechando tus ingresos y capacidad de endeudamiento.

Flexibilidad en los pagos

Un préstamo personal permite ajustar los plazos y cuotas según tus necesidades, lo que puede ser útil para distribuir los gastos iniciales en pagos mensuales más manejables.

¿Y cuáles son sus desventajas?

Mayor endeudamiento mensual

Combinar la cuota de la hipoteca con la del préstamo personal puede superar el 35%-40% de tu ratio de endeudamiento, lo que compromete tu estabilidad financiera y dificulta asumir imprevistos.

Tipos de interés más altos

Los préstamos personales suelen tener un tipo de interés más elevado que las hipotecas, lo que encarece el coste total de la operación.

Menor aprobación bancaria

Los bancos pueden considerar más arriesgado conceder una hipoteca si detectan que has solicitado un préstamo personal, ya que incrementa las posibilidades de impago.

Coste total más elevado

Al sumar ambos productos, el total que pagarás al finalizar ambos préstamos será mucho mayor debido a los intereses acumulados.

¿Cuánto cuesta un préstamo para la entrada de una vivienda?

Por lo general, la entrada de una vivienda suele ser el 20% del precio del inmueble más los gastos asociados a la compraventa, como notaría, impuestos y registro. Si, por ejemplo, estás comprando una vivienda de 200.000 €, necesitarías unos 40.000 € para la entrada y unos 10.000-15.000 € adicionales para los gastos. En total, podrías necesitar financiar entre 50.000 y 55.000 €.

Los préstamos personales tienen tipos de interés más altos que las hipotecas, generalmente entre un 7% y un 12% TIN. Este porcentaje incrementa el coste total del préstamo en comparación con una hipoteca.

En GoHipoteca podemos asesorarte sobre la mejor opción para tu préstamo de entrada para la hipoteca.

¿Cuándo es una buena idea pedir un préstamo personal para la entrada de una hipoteca?

Tienes ingresos estables y capacidad de endeudamiento baja

Si tus ingresos mensuales son sólidos y tu ratio de endeudamiento no supera el 35%-40%, combinar un préstamo personal con una hipoteca podría ser manejable. Por ejemplo, si tienes un empleo fijo y una buena estabilidad laboral, este puede ser un camino para acceder a tu vivienda sin esperar años para ahorrar.

La vivienda tiene un precio muy atractivo

Si encuentras una vivienda por debajo del valor de mercado y necesitas cubrir la entrada rápidamente, un préstamo personal puede ayudarte a aprovechar la oportunidad. En este caso, los beneficios de adquirir la propiedad podrían superar los costes del préstamo.

No tienes ahorros suficientes, pero el resto de los gastos están cubiertos

Si puedes cubrir los gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro) con tus propios fondos, pero necesitas un empujón para el 20% de la entrada, un préstamo personal puede ser una solución puntual.

El plazo de amortización es corto y los intereses son razonables

Optar por un préstamo personal con un plazo de devolución más corto y un tipo de interés competitivo reduce el coste total. Si puedes devolverlo en 1-3 años sin comprometer tus finanzas, puede ser una estrategia útil.

Eres joven y buscas acceder a tu primera vivienda

Si tienes estabilidad laboral y no has tenido tiempo para ahorrar, pero tu objetivo es dejar de pagar alquiler, el préstamo podría ayudarte a dar el primer paso hacia la propiedad.

¿Cómo puede ayudarte Gohipoteca a financiar la entrada de tu vivienda?

En GoHipoteca, entendemos que reunir el dinero para la entrada de tu vivienda puede ser uno de los mayores retos al comprar una casa. Por eso, nuestro equipo de expertos está aquí para ayudarte a encontrar la mejor solución financiera que se adapte a tu situación.

Te guiamos en la búsqueda de los préstamos personales con el tipo de interés más competitivo y las condiciones más favorables, asegurándonos de que puedas gestionar tus pagos de forma cómoda y sin sorpresas. Además, te acompañamos en cada paso del proceso, desde la selección del préstamo hasta la formalización de la hipoteca, para que no tengas que preocuparte por los trámites ni los detalles técnicos.

En GoHipoteca, nuestro objetivo es hacer que tu camino hacia la compra de tu vivienda sea más sencillo y accesible. ¡Déjanos ayudarte a conseguirlo!