¿Quién paga la tasación de una vivienda? Descubre tus derechos y obligaciones

Cuando buscas una hipoteca, uno de los primeros pasos es la tasación de la vivienda. Este trámite es clave para que el banco determine cuánto dinero puede prestarte, pero muchas veces se convierte en un proceso más caro y complicado de lo necesario. Si quieres ahorrar tiempo y dinero en la tasación y conseguir la hipoteca con las mejores condiciones ¡Sigue leyendo!

¿Qué es la tasación de una propiedad?

Si estás pensando en comprar una vivienda con hipoteca, seguramente habrás oído hablar de la tasación de la propiedad. Pero, ¿qué significa realmente este proceso y por qué es tan importante?

La tasación es una valoración oficial del inmueble que determina cuánto vale en el mercado. Es un paso imprescindible en la concesión de una hipoteca porque el banco necesita saber cuánto vale la vivienda antes de prestarte dinero. En la mayoría de los casos, las entidades financieras financian un porcentaje del valor de tasación (normalmente hasta el 80%), lo que significa que esta cifra puede condicionar cuánto dinero puedes obtener y si necesitas más ahorros para completar la compra.

La tasación no solo es importante para el banco, sino también para ti, ya que te ayuda a entender si el precio de la vivienda que vas a comprar es justo o si estás pagando por encima de su valor real.

Qué influye en la tasación de una vivienda

La tasación de una vivienda no se basa en una cifra aleatoria, sino en un análisis detallado de distintos factores que determinan su valor de mercado. En GoHipoteca, te ayudamos a encontrar tasadores homologados al mejor precio para que consigas las mejores condiciones en tu hipoteca.

1. Ubicación y entorno

La localización de la vivienda es uno de los factores más determinantes en la tasación. El tasador analizará:

• Demanda de la zona: En áreas con alta demanda, el valor de la vivienda suele ser mayor.
  

• Servicios cercanos: La proximidad a transporte público, colegios, centros de salud y zonas comerciales influye en la valoración.
  

• Infraestructuras y conexiones: El acceso a carreteras principales, el estado de las calles y la calidad del transporte público pueden impactar el valor del inmueble.
  

• Tendencia del mercado en la zona: Si los precios de venta en la zona están subiendo o bajando, la tasación reflejará ese comportamiento.
  
  

2. Características del inmueble

Las características propias de la vivienda también juegan un papel fundamental en la tasación:

• Superficie y distribución: Cuantos más metros cuadrados útiles tenga, mayor será su valoración. Además, una distribución funcional y sin espacios desaprovechados mejora el valor de la tasación.
  

• Planta y orientación: En los pisos, los inmuebles en plantas altas con ascensor y buena orientación suelen tasarse mejor que los bajos interiores.
  

• Tipología del inmueble: No es lo mismo un piso en un bloque de viviendas que un chalet independiente, cada tipología tiene un valor de referencia diferente en función del mercado.
  

• Extras y servicios adicionales: La presencia de terraza, garaje, trastero o zonas comunes como piscina o jardines pueden aumentar la tasación.

3. Estado de conservación y calidad de la construcción

El estado en el que se encuentra la vivienda es un factor determinante para la tasación.

• Año de construcción: Las viviendas nuevas o de reciente construcción suelen tener una tasación más alta que aquellas que requieren reformas.
  

• Calidad de los materiales: Suelos, ventanas, puertas, aislamientos y acabados en general influyen en la valoración.
  

• Estado de las instalaciones: Una vivienda con instalaciones eléctricas, de fontanería o calefacción en buen estado tendrá una mejor valoración que una que requiera mejoras.
  

4. Situación legal y administrativa del inmueble

El tasador también revisa ciertos aspectos administrativos y legales que pueden afectar la valoración.

• Inscripción en el Registro de la Propiedad: Se verifica que la vivienda está correctamente registrada y que no tiene cargas que puedan afectar su valor.
  

• Referencia catastral: Se comprueba que los datos del inmueble coinciden con los registrados en el Catastro.
  

• Normativa urbanística: Si la vivienda incumple alguna normativa de habitabilidad o urbanismo, su tasación puede verse afectada.
  

5. Comparación con inmuebles similares

Para determinar el valor de una vivienda, el tasador la compara con otras propiedades similares en la misma zona. En este proceso se tienen en cuenta:

• Precios recientes de venta de inmuebles similares.

• Oferta y demanda en la zona.

• Características comparables en tamaño, estado y ubicación.

Si en la zona se han vendido viviendas parecidas a un precio más bajo, es probable que la tasación refleje ese ajuste.

Para evitar problemas, en GoHipoteca te ayudamos a encontrar la mejor tasación hipotecaria del mercado, asegurándonos de que consigues las mejores condiciones para tu hipoteca.

¿Cuánto cuesta la tasación de una vivienda?

En términos generales, los costes suelen situarse entre 250 y 600 euros, dependiendo del tipo de vivienda y de la entidad que realice la tasación.

El coste de la tasación hipotecaria no es fijo, sino que depende de distintos elementos que pueden hacer que el precio suba o baje:

• Valor del inmueble: Cuanto mayor sea el valor de la vivienda, más alta será la tarifa de tasación. Una tasación para una vivienda de 100.000 euros no cuesta lo mismo que para una de 500.000 euros.
  

• Ubicación: En ciudades con alta demanda y mayor actividad inmobiliaria, las tasaciones pueden ser más costosas.
  

• Tipo de vivienda: No es lo mismo tasar un piso en un edificio residencial que una vivienda unifamiliar con terreno, ya que el proceso puede ser más complejo en ciertos casos.
  

• Sociedad de tasación: Existen diferentes empresas homologadas por el Banco de España, y cada una establece sus propias tarifas.
  

• Urgencia del informe: Si necesitas la tasación con carácter urgente, algunas entidades ofrecen un servicio exprés con un coste adicional.

Valor de la vivienda	Precio de la tasación
Hasta 100.000 €	250 - 300 €
Entre 100.000 y 300.000 €	300 - 450 €
Entre 300.000 y 500.000 €	450 - 600 €
Más de 500.000 €	Desde 600 € en adelante

¿Quién paga la tasación en una hipoteca?

La tasación hipotecaria es un trámite obligatorio si vas a solicitar una hipoteca, ya que el banco necesita conocer el valor real de la vivienda antes de conceder la financiación. Ahora bien, la gran pregunta es: ¿quién asume el coste de la tasación?

¿Quién debe asumir el coste de la tasación según la ley?

Hasta 2019, era común que el comprador tuviera que pagar la tasación de su vivienda para la hipoteca. Sin embargo, con la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (Ley 5/2019), las reglas cambiaron:

• El banco debe asumir la mayoría de los gastos hipotecarios, como la notaría, el Registro de la Propiedad y la gestoría.
  

• El comprador sigue pagando la tasación, salvo que el banco ofrezca hacerse cargo de este coste, lo que ocurre en algunos casos como promoción comercial.

En resumen, el comprador es quien paga la tasación en la mayoría de los casos, salvo que el banco indique lo contrario.

¿Se puede conseguir una tasación más barata?

Sí, es posible reducir el coste de la tasación de una vivienda, pero no todas las entidades ofrecen las mismas condiciones. La clave está en comparar entre distintas sociedades de tasación homologadas y asegurarte de que la tasación sea válida para varios bancos, para evitar pagar dos veces si decides cambiar de entidad.

En GoHipoteca, conseguimos tasaciones más económicas porque trabajamos con una red de tasadoras homologadas que ofrecen los mejores precios del mercado. Nos encargamos de gestionar todo el proceso para que consigas una valoración oficial sin pagar de más y, además, puedas usar la tasación en varias entidades si decides comparar hipotecas.

¿Qué ocurre si la tasación es inferior al precio de compra?

Cuando solicitas una hipoteca, el banco suele financiar hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compra (el que sea menor).

Por ejemplo:

• Precio de compra: 200.000 €

• Valor de tasación: 190.000 €

• Financiación máxima: 80% de 190.000 € = 152.000 €

En este caso, aunque el precio pactado con el vendedor es de 200.000 €, el banco solo prestará un máximo de 152.000 €, lo que significa que deberías aportar 48.000 € de ahorros más los gastos de compraventa.

¿Se puede elegir la empresa de tasación?

Sí, puedes elegir la empresa que realizará la tasación de tu vivienda, siempre que sea una sociedad de tasación homologada por el Banco de España. Aunque muchos bancos trabajan con sus propias tasadoras de confianza, la normativa permite que el comprador encargue la tasación de manera independiente y la presente en distintas entidades para buscar la mejor hipoteca.

En GoHipoteca, colaboramos con tasadoras homologadas para garantizar que tu tasación sea aceptada por varios bancos y así puedas comparar opciones sin pagar de más.

1. La sociedad de tasación debe estar homologada por el Banco de España.
   

2. La tasación no debe tener más de seis meses de antigüedad.
   

3. Algunos bancos solo aceptan tasaciones realizadas por empresas con las que tienen acuerdos, aunque cada vez son más las entidades que permiten presentar tasaciones externas.

Responsabilidad del pago de la tasación según la Ley Hipotecaria

La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, más conocida como la Ley Hipotecaria de 2019, cambió la distribución de los gastos asociados a la contratación de una hipoteca, aclarando quién debe asumir cada coste. Aunque esta ley trasladó muchos gastos al banco, la tasación sigue siendo responsabilidad del comprador en la mayoría de los casos.

Cambios introducidos por la Ley Hipotecaria de 2019

Antes de 2019, los compradores solían asumir gran parte de los gastos de formalización de la hipoteca, incluyendo notaría, registro, gestoría, impuestos y la tasación. Sin embargo, con la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria el 16 de junio de 2019, las reglas cambiaron.

¿Qué gastos cubre el banco ahora?

La ley establece que las entidades bancarias deben pagar:

• Gastos de notaría (relacionados con la escritura del préstamo hipotecario).

• Gastos de gestoría (encargados de tramitar la documentación).

• Gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad.

• El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).
  

¿Qué sigue pagando el comprador?

Aunque la ley ha beneficiado a los compradores en muchos aspectos, hay dos gastos que siguen siendo su responsabilidad:

• La tasación de la vivienda.

• Los gastos notariales de la escritura de compraventa.

Derechos del comprador en la elección de la tasadora

Uno de los aspectos clave de la Ley Hipotecaria es que refuerza los derechos del comprador en el proceso de contratación de la hipoteca, incluyendo la elección de la empresa de tasación.

Según la normativa vigente, el comprador tiene derecho a:

• Seleccionar la sociedad de tasación que prefiera, siempre que esté homologada por el Banco de España.
  

• Presentar su propia tasación en el banco, sin estar obligado a contratar la que este le proponga.
  

• Comparar precios entre distintas tasadoras para encontrar la mejor opción y reducir gastos.

 ¿Cómo puede ayudarte GoHipoteca en este proceso?

Gestionar la tasación de una vivienda y conseguir la mejor hipoteca puede ser un proceso complicado si lo haces por tu cuenta. Elegir la empresa de tasación adecuada, asegurarte de que el banco acepte el informe y, además, encontrar la hipoteca con las mejores condiciones requiere tiempo y conocimientos.

En GoHipoteca, nos encargamos de todo el proceso para que no pierdas tiempo ni dinero. Trabajamos con tasadoras homologadas por el Banco de España y negociamos con los bancos para que consigas la mejor financiación sin complicaciones.

Conseguir una hipoteca con buenas condiciones empieza con una tasación justa y bien gestionada. En GoHipoteca, nos aseguramos de que todo el proceso sea fácil y transparente para que tú solo te preocupes de elegir la casa de tus sueños.

Si quieres ahorrar en la tasación y conseguir la mejor hipoteca del mercado, contáctanos y deja que nuestros expertos te ayuden.