La hipoteca puente para cambiar de casa, ¬ŅC√≥mo funciona?

Si estás pensando en cambiar de casa, pero no quieres esperar a vender la que ya tienes, quizás te interese conocer la hipoteca puente. Se trata de un tipo de préstamo hipotecario que te permite comprar una nueva vivienda antes de vender la antigua, con unas condiciones especiales. En este artículo, te explicamos qué es una hipoteca puente, cómo funciona, qué requisitos se necesitan, qué ventajas e inconvenientes tiene y cómo puedes conseguir la mejor hipoteca puente con GoHipoteca, tu bróker hipotecario de confianza. ¡Sigue leyendo y descubre todo lo que debes saber sobre la hipoteca puente!

√ćndice

 

¬ŅQu√© es una hipoteca puente?

La hipoteca puente se llama as√≠ porque hace de puente entre la hipoteca que tienes sobre tu vivienda actual y la que necesitas para comprar la nueva. Es decir, se trata de un √ļnico pr√©stamo que engloba ambas operaciones, con el objetivo de¬†facilitar el cambio de casa sin tener que esperar a vender la antigua. De esta forma, puedes mudarte a tu nuevo hogar sin tener que pagar dos hipotecas a la vez.

La hipoteca puente suele tener un plazo m√°ximo para vender la vivienda antigua, que puede variar entre¬†1 y 5 a√Īos seg√ļn el banco.¬†Durante ese tiempo, el cliente solo paga una parte de la cuota mensual, correspondiente al capital e intereses de la nueva vivienda. El resto del capital e intereses se acumula en una cuenta puente, que se salda cuando se vende la vivienda antigua. Una vez realizada la venta,¬†el cliente puede cancelar parte o toda la hipoteca puente, o bien mantenerla con unas condiciones revisadas.

 

¬ŅQu√© requisitos se necesitan para solicitar una hipoteca puente?

Para solicitar una hipoteca puente, se necesitan cumplir unos requisitos similares a los de una hipoteca normal, pero con un nivel de exigencia mayor por parte del banco. Estos requisitos son:

  • Superar el an√°lisis de solvencia por parte del banco. La entidad comprobar√° que nuestros ingresos son suficientes para hacer frente al nuevo importe de las cuotas mensuales. Este an√°lisis de solvencia ser√° m√°s exhaustivo y exigente que una hipoteca normal.
     
  • Ahorros para hacer frente a la parte de la vivienda que no nos cubrir√° la hipoteca. Normalmente, el banco nos financiar√° hasta el 80% del valor de tasaci√≥n o compraventa de la nueva vivienda, por lo que tendremos que disponer de un 20% m√°s los gastos asociados a la operaci√≥n.
     
  • Buen historial crediticio. El banco revisar√° nuestro historial de pagos y comprobar√° que no tengamos ning√ļn impago o deuda pendiente con otras entidades. Tambi√©n tendr√° en cuenta nuestra capacidad de ahorro y el nivel de endeudamiento.
     
  • Garant√≠a hipotecaria. El banco exigir√° como garant√≠a las dos viviendas, la antigua y la nueva, hasta que se venda la primera. Esto implica que si no podemos pagar la hipoteca puente, el banco podr√° ejecutar el embargo de ambas propiedades.

 

¬ŅQu√© ventajas e inconvenientes tiene una hipoteca puente frente a otras opciones?

Una hipoteca puente tiene algunas ventajas e inconvenientes frente a otras opciones para cambiar de casa. A continuación, te resumo los principales puntos a favor y en contra de esta fórmula:

Ventajas hipoteca puente:

  • Te permite comprar una nueva vivienda sin tener que esperar a vender¬†la antigua, lo que te da m√°s agilidad y rapidez en el proceso.
     
  • Te¬†ahorras los gastos de cancelar¬†una hipoteca y de abrir una nueva, ya que se trata de un √ļnico pr√©stamo que engloba ambas operaciones.
     
  • Pagas menos que si tuvieras dos hipotecas, ya que el banco te ofrece unas cuotas m√°s bajas hasta que vendas la vivienda antigua.
     
  • Tienes m√°s tiempo para vender tu primera vivienda y puedes hacerlo a un precio justo, sin prisas ni presiones.

 

Desventajas hipoteca puente:

  • Implica unos costes adicionales, como las comisiones de apertura, estudio y cancelaci√≥n parcial o total del pr√©stamo, as√≠ como los gastos de tasaci√≥n, notar√≠a y registro de ambas viviendas.
     
  • Supone¬†un riesgo si no vendes la vivienda antigua en el plazo acordado, ya que el banco te subir√° la cuota y tendr√°s que pagar m√°s intereses. Adem√°s, podr√≠as perder ambas viviendas si no puedes hacer frente al pago.
     
  • Requiere unos¬†requisitos m√°s exigentes que una hipoteca normal, como tener unos ingresos suficientes para asumir el pr√©stamo, contar con un buen historial crediticio y disponer de un ahorro previo para cubrir los gastos.
     

Como puedes ver, la hipoteca puente tiene sus pros y sus contras, por lo que es importante analizar bien tu situación y comparar las distintas ofertas del mercado antes de decidirte por esta opción.

 

 

¬ŅQu√© gastos tiene una hipoteca puente?

Los gastos de una hipoteca puente son los propios de la contratación de una hipoteca, pero aplicados a dos viviendas: la antigua y la nueva. Estos gastos incluyen:

  • Comisi√≥n de apertura y estudio: es el porcentaje que cobra el banco por conceder el pr√©stamo. Suele oscilar entre el¬†0,5% y el 2%¬†del importe total.
     
  • Tasaci√≥n:¬†es el informe que realiza una empresa independiente para valorar las viviendas que se hipotecan. Suele costar entre¬†200 y 400 euros por cada vivienda. Es el √ļnico gasto que vas a tener que pagar.
     
  • Notar√≠a: es el coste de la escritura p√ļblica del pr√©stamo hipotecario. Depende del importe y del n√ļmero de cl√°usulas, pero suele rondar los 800 euros por cada vivienda. Esto lo pagar√≠a el banco.
     
  • Registro:¬†es el coste de inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Suele ser un porcentaje del importe del pr√©stamo, entre el 0,1% y el 0,2%. Esto lo pagar√≠a el banco.
     
  • Impuesto de Actos Jur√≠dicos Documentados (IAJD): es el tributo que se paga por formalizar la hipoteca. Var√≠a seg√ļn la comunidad aut√≥noma, pero suele estar entre el 0,5% y el 1,5% del importe total.
     
  • Seguro de hogar: es el seguro que cubre los da√Īos que puedan sufrir las viviendas hipotecadas. Es obligatorio contratarlo y su precio depende del valor y las caracter√≠sticas de las viviendas.

 

Para que te hagas una idea,te vamos a hacer una tabla con un ejemplo de los gastos de una hipoteca puente para comprar una vivienda de 200.000 euros y vender otra de 150.000 euros, con un pr√©stamo total de 250.000 euros a un plazo de 30 a√Īos:

 

ConceptoGasto¬ŅQui√©n paga?
Comisi√≥n de apertura (1%)2.500 ‚ā¨¬†Banco
Tasaci√≥n (300 ‚ā¨ por vivienda)600 ‚ā¨Cliente
Notar√≠a (800 ‚ā¨ por vivienda)1.600 ‚ā¨Banco
Registro (0,15% del pr√©stamo)375 ‚ā¨Banco
IAJD (1% del pr√©stamo)2.500 ‚ā¨Cliente
Seguro de hogar (200 ‚ā¨ por vivienda)400 ‚ā¨Cliente
Total7.975 ‚ā¨¬†

 

¬ŅQu√© plazo m√°ximo se puede establecer para vender la vivienda antigua?

El plazo máximo que se puede establecer para vender la vivienda antigua depende de la entidad bancaria que conceda la hipoteca puente. 

El plazo suele variar entre 1 y 5 a√Īos, aunque hay casos en los que se puede ampliar¬†hasta 10 a√Īos. Durante ese tiempo,¬†el cliente solo paga una parte de la cuota mensual, correspondiente al capital e intereses de la nueva vivienda. El resto del capital e intereses se acumula en una cuenta puente, que se salda cuando se vende la vivienda antigua. Una vez realizada la venta, el cliente puede cancelar parte o toda la hipoteca puente, o bien mantenerla con unas condiciones revisadas.

Es importante tener en cuenta que si no se vende la vivienda antigua en el plazo acordado, el cliente tendrá que hacer frente a una cuota muy elevada o incluso perder su nueva vivienda si no puede pagarla.

 

¬ŅQu√© pasa si no se vende la vivienda antigua en el plazo acordado?

Si no se vende la vivienda antigua en el plazo acordado, se pueden dar dos situaciones.

Que el banco acepte ampliar el plazo de carencia, es decir, el tiempo en el que solo se pagan los intereses de la hipoteca puente. Esto puede suponer una renegociación de las condiciones del préstamo, como un aumento del tipo de interés o de las comisiones. Además, se seguirá acumulando capital e intereses en la cuenta puente, lo que aumentará la deuda total.

Que el banco exija el pago de la cuota completa, es decir, el capital y los intereses de ambas viviendas. Esto puede suponer un desembolso muy elevado para el cliente, que puede tener dificultades para hacer frente al pago. Si el cliente no puede pagar la hipoteca puente, el banco podrá ejecutar el embargo de las dos viviendas, la antigua y la nueva.

Como puedes ver, no vender la vivienda antigua en el plazo acordado puede tener consecuencias muy negativas para el cliente. Por eso, es importante ser realista y prudente a la hora de contratar una hipoteca puente y contar con un plan alternativo en caso de que no se consiga vender la vivienda antigua en el tiempo previsto. Desde GoHipoteca te ofrecemos nuestro servicio de bróker hipotecario, para ayudarte a encontrar la mejor hipoteca puente para tu caso. Nos encargamos de buscar las mejores condiciones entre las distintas entidades bancarias, negociar con ellas y tramitar toda la documentación necesaria.

 

 

¬ŅC√≥mo puedo conseguir una hipoteca puente?

Para conseguir una hipoteca puente, lo mejor es contar con el asesoramiento de un bróker hipotecario como GoHipoteca. Nosotros nos encargamos de buscar, comparar y negociar las mejores condiciones para tu hipoteca puente entre las distintas entidades bancarias. Te ofrecemos un servicio personalizado, rápido y transparente. Solo tienes que contactarnos a través de nuestra web y te haremos un pre-estudio gratuito de tu caso. 

Te explicaremos las ventajas e inconvenientes de la hipoteca puente, los requisitos y los gastos que implica, y te ayudaremos a elegir la opci√≥n que m√°s te convenga. Adem√°s, te acompa√Īaremos durante todo el proceso y resolveremos todas tus dudas. Con¬†GoHipoteca, conseguir una hipoteca puente es f√°cil y seguro.

Si te parece interesante, ¬°comp√°rtelo!

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