¿Qué es la hipoteca dual? ¿Es una buena opción?

La hipoteca dual es un producto hipotecario innovador que ofrece Bankinter, y que permite combinar el interés fijo y el variable en la proporción que el cliente elija. Es una opción interesante para aquellos que dudan entre elegir una hipoteca fija o variable, o que quieren aprovechar las ventajas de ambos tipos de interés. Además, te contamos cómo puedes negociar las mejores condiciones en la hipoteca con la ayuda de GoHipoteca, sea cual sea el tipo de interés que elijas.

¿Qué es la hipoteca dual?

La hipoteca dual es un tipo de hipoteca mixta que ofrece Bankinter, y que se caracteriza por permitir al cliente elegir la proporción entre el tramo fijo y el tramo variable de su préstamo. Es decir, el cliente puede decidir qué porcentaje de su hipoteca quiere pagar a un interés fijo, que no varía durante toda la vida del préstamo, y qué porcentaje quiere pagar a un interés variable, que se revisa periódicamente en función del euríbor.

Por ejemplo, si el cliente contrata una hipoteca dual de 200.000 euros a 25 años, puede optar por pagar el 50% a interés fijo y el 50% a interés variable. En ese caso, tendría dos tramos de 100.000 euros cada uno, uno con un interés fijo pactado con el banco y otro con un interés variable que dependerá del euríbor. De esta forma, el cliente puede beneficiarse de las ventajas de ambos tipos de interés, y también asumir los riesgos asociados a cada uno.

¿Cómo funciona la hipoteca dual?

La hipoteca dual funciona de la siguiente manera:

1. Al contratar la hipoteca, el cliente decide los porcentajes que destina a cada tramo, que se mantendrán durante todo el préstamo. Por ejemplo, puede elegir un 60% a tipo fijo y un 40% a tipo variable.
    
2. Cada mes, el cliente paga una cuota que se compone de dos partes: una parte fija y una parte variable. La parte fija se calcula con el interés fijo acordado con el banco, y la parte variable se calcula con el euríbor más un diferencial.
    
3. Cada año, el banco revisa el euríbor y actualiza la parte variable de la cuota. Si el euríbor sube, la cuota sube; si baja, la cuota baja.
    
4. Si el cliente quiere amortizar anticipadamente su hipoteca, puede elegir sobre qué tramo quiere hacerlo: sobre el fijo o sobre el variable. Así puede aprovechar las condiciones más favorables según la coyuntura del mercado.

¿Qué ventajas tiene la hipoteca dual?

La hipoteca dual tiene algunas ventajas que la hacen atractiva para ciertos perfiles de clientes. Algunas de estas ventajas son:

Combina interés fijo y variable

Permite combinar el interés fijo y el variable en la proporción que el cliente elija, adaptándose a sus preferencias y expectativas sobre la evolución de los tipos de interés.

Mayor flexibilidad

Ofrece una mayor flexibilidad y personalización que las hipotecas tradicionales, ya que el cliente puede decidir qué porcentaje de su hipoteca quiere pagar a un interés fijo, que le da seguridad y estabilidad, y qué porcentaje quiere pagar a un interés variable, que le permite beneficiarse de las posibles bajadas del euríbor.

Fácil amortización

Facilita la amortización anticipada, ya que el cliente puede elegir sobre qué tramo quiere hacerlo: sobre el fijo o sobre el variable, según le convenga más en cada momento. Además, las comisiones por amortización anticipada son más bajas que en las hipotecas fijas.

Protección frente al Euríbor

Protege al cliente de los posibles escenarios adversos del mercado, ya que al tener una parte de la hipoteca a tipo fijo, se reduce el riesgo de que la cuota se dispare si el euríbor sube mucho. Al mismo tiempo, al tener una parte de la hipoteca a tipo variable, se aprovecha el ahorro si el euríbor baja.

Requisitos para acceder a la hipoteca dual

Para acceder a la hipoteca dual, es necesario cumplir con una serie de requisitos que establece Bankinter, la entidad que ofrece este producto hipotecario. Algunos de estos requisitos son:

• Ser persona física residente en España.
   
• Tener ingresos conjuntos superiores a 2.500 euros mensuales.
   
• No superar los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
   
• Disponer de un contrato de arras o una oferta vinculante de compra de la vivienda.
   
• Aportar la documentación necesaria para solicitar la hipoteca, como el DNI o NIE, la declaración del IRPF, la vida laboral, los extractos bancarios y el CIRBE.

Además, el importe máximo que se puede solicitar es el 80% del menor valor entre el precio de compra y el valor de tasación para la vivienda habitual, y el 60% para la segunda vivienda. El plazo máximo de amortización es de 30 años.

La hipoteca dual tiene unas condiciones especiales que la diferencian de las hipotecas tradicionales, por lo que es importante informarse bien antes de contratarla, por lo que te recomendamos que acudas a un bróker hipotecario si quieres informarte sobre esta opción y otras opciones de hipoteca.

¿Cómo elegir la proporción adecuada entre el tramo fijo y el variable en la hipoteca dual?

Elegir la proporción adecuada entre el tramo fijo y el variable en la hipoteca dual depende de varios factores, como las preferencias, las expectativas y la capacidad económica del cliente. No hay una respuesta única, sino que cada caso es diferente. Sin embargo, se pueden tener en cuenta algunas recomendaciones generales:

Seguridad y estabilidad

Si se quiere tener más seguridad y estabilidad en el pago de la cuota, se puede optar por una mayor proporción de tipo fijo, que no varía durante toda la vida del préstamo. Así se evita el riesgo de que el euríbor suba mucho y encarezca la hipoteca. Sin embargo, también se renuncia al posible ahorro si el euríbor baja.

Flexibilidad y ahorro

Si se quiere tener más flexibilidad y aprovechar las posibles bajadas del euríbor, se puede optar por una mayor proporción de tipo variable, que se revisa periódicamente en función del mercado. Así se puede beneficiar de las condiciones más favorables si el euríbor está bajo. Sin embargo, también se asume el riesgo de que el euríbor suba y aumente la cuota.

Equilibrio y combinación

Si se quiere tener un equilibrio entre seguridad y flexibilidad, se puede optar por una proporción similar entre tipo fijo y tipo variable, que combine las ventajas y los riesgos de ambos tipos de interés. Así se puede tener una cuota más estable y a la vez más sensible a las variaciones del mercado.

¿Cómo negociar las mejores condiciones en la hipoteca dual?

Si quieres contratar una hipoteca dual o cualquier otra opción hipotecaria con las mejores condiciones posibles, te recomendamos que cuentes con la ayuda de un bróker hipotecario como GoHipoteca. Somos una empresa especializada en conseguir las mejores condiciones para tu hipoteca, sea cual sea el tipo de interés que elijas. Con GoHipoteca, podrás:

• Ahorrar tiempo y dinero: GoHipoteca se encarga de buscar, comparar y negociar las mejores ofertas de hipoteca dual para ti, sin que tengas que moverte de casa ni pagar comisiones.
   
• Obtener una hipoteca a tu medida: GoHipoteca te asesora y te orienta para que elijas la proporción adecuada entre el tramo fijo y el variable en tu hipoteca dual, según tus preferencias y expectativas sobre la evolución de los tipos de interés.
   
• Disfrutar de una atención personalizada: GoHipoteca te acompaña durante todo el proceso de contratación de tu hipoteca dual, resolviendo todas tus dudas y facilitando todos los trámites necesarios.

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