¿Cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros? Sin sorpresas

¿Quieres saber cuánto pagarías por una hipoteca de 120.000 euros? Entendemos que el mundo de las hipotecas puede parecer complejo, especialmente si estás dando tus primeros pasos hacia la compra de una vivienda. Pero no te preocupes, estás en el lugar correcto. En este artículo, te vamos a contar todo lo que necesitas saber sobre este tipo de hipotecas, para que no te pille por sorpresa.

¿Cuánto cuesta una hipoteca de 120.000 euros?

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La cantidad exacta que pagarás cada mes depende de varios factores, incluyendo el tipo de interés de tu hipoteca y el plazo de devolución del préstamo. Pero, para darte una idea, vamos a considerar un ejemplo.

Imagina que has encontrado la casa de tus sueños, cuesta exactamente 120.000 euros y has decidido financiar la totalidad del coste a través de una hipoteca. Supón que tu banco te ofrece un tipo de interés fijo del 2% y tienes la intención de devolver el préstamo en 20 años, es decir, 240 meses.

Usando estas cifras, podemos calcular una estimación de tu pago mensual.  En este escenario, deberías pagar mensualmente  aproximadamente 605 euros.

Ten en cuenta que esta cifra variará dependiendo las condiciones de cada hipoteca, por lo que te aconsejamos que utilices un simulador de hipoteca para calcular la cuota.

¿Prefieres una hipoteca de 100.000 euros? Aquí tienes los cálculos.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros a 30 años?

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Calcular cuánto pagarás por una hipoteca de 120.000 euros a 30 años depende principalmente del tipo de interés que elijas, ya sea fijo o variable.

Si optas por una hipoteca fija, tendrás la ventaja de una cuota mensual constante durante toda la vida del préstamo. Por ejemplo, con un tipo de interés fijo del 2,65%, la cuota mensual sería aproximadamente de 483,15 euros.

Por otro lado, si eliges una hipoteca variable, la cuota mensual puede cambiar según las variaciones del Euribor. Actualmente, el Euribor está al 3%, y suponiendo un diferencial del 1%, el tipo de interés inicial sería del 4%. En este caso, la cuota mensual inicial sería aproximadamente de 572,90 euros. Este cálculo muestra cómo un interés más alto afecta las cuotas mensuales, haciéndolas más elevadas en comparación con las tasas más bajas.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros a 25 años?

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El monto que pagarás cada mes por una hipoteca de 120.000 euros a 25 años depende del tipo de interés que elijas.

Si optas por una hipoteca fija, te beneficiarás de una cuota mensual constante durante todo el plazo del préstamo. Supongamos que el tipo de interés fijo es del 2,65%. En este caso, la cuota mensual sería aproximadamente de 548,83 euros.

Si prefieres una hipoteca variable a una hipoteca fija, debes tener en cuenta que la cuota mensual puede cambiar en función de las variaciones del Euribor. Actualmente, el Euribor está al 3%, y suponiendo un diferencial del 1%, el tipo de interés inicial sería del 4%. Con estas condiciones, la cuota mensual inicial sería aproximadamente de 634,77 euros.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros a 20 años?

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El monto que pagarás cada mes por una hipoteca de 120.000 euros a 20 años varía según el tipo de interés.

Optar por una hipoteca fija ofrece la ventaja de una cuota mensual constante durante todo el plazo de amortización. Supongamos que el tipo de interés fijo es del 2,65%. En este caso, la cuota mensual sería aproximadamente de 645,21 euros.

Si eliges una hipoteca variable, la cuota mensual puede cambiar en función de las variaciones del Euribor. Actualmente, el Euribor está al 3%, y suponiendo un diferencial del 1%, el tipo de interés inicial sería del 4%. Con estas condiciones, la cuota mensual inicial sería aproximadamente de 727,27 euros. Este cálculo muestra cómo un interés más alto puede afectar tus pagos mensuales, haciéndolos más elevados en comparación con tasas más bajas.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros a 15 años?

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Calcular la cuota de una hipoteca de 120.000 euros a 15 años depende principalmente del tipo de interés.

Si optas por una hipoteca fija, tendrás la ventaja de una cuota mensual constante durante todo el plazo del préstamo. Supongamos que el tipo de interés fijo es del 2,65%. En este caso, la cuota mensual sería aproximadamente de 807,06 euros.

En una hipoteca variable, la cuota mensual puede cambiar en función de las variaciones del Euribor. Actualmente, el Euribor está al 3%, y suponiendo un diferencial del 1%, el tipo de interés inicial sería del 4%. Con estas condiciones, la cuota mensual inicial sería aproximadamente de 887,57 euros.

¿Cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros a 10 años?

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Calcular la hipoteca de 120.000 euros a 10 años depende principalmente del tipo de interés aplicado.

Optar por una hipoteca fija te ofrece la estabilidad de una cuota mensual constante durante todo el plazo del préstamo. Supongamos que el tipo de interés fijo es del 2,65%. En este caso, la cuota mensual sería aproximadamente de 1.138,52 euros.

La cuota de tu hipoteca variable mensual puedecambiar en función de las variaciones del Euribor. Actualmente, el Euribor está al 3%, y suponiendo un diferencial del 1%, el tipo de interés inicial sería del 4%. Con estas condiciones, la cuota mensual inicial sería aproximadamente de 1.214,61 euros.

¿Cuál es el plazo máximo para una hipoteca de 120.000 euros?

El plazo máximo para una hipoteca de 120.000 euros, al igual que cualquier otra hipoteca, depende de la entidad financiera. Lo más común es que el plazo máximo para una hipoteca sea de 30 años, aunque algunas entidades ofrecen plazos de hasta 40 años en algunos casos.

También hay que tener en cuenta que un plazo más largo significa más tiempo para pagar la deuda, lo que puede ser útil para reducir tus cuotas mensuales. Pero esto también tienes para pagar más intereses a largo plazo.

Por ello, antes de elegir el plazo correcto te recomendamos que busques un bróker hipotecario , para que puedas tomar una decisión informada.

¿Qué documentación necesito para una hipoteca de 120.000 euros?

Para solicitar una hipoteca de 120.000 euros, o de cualquier otro importe, necesitarás presentar una serie de documentos que permitirán al banco evaluar tu capacidad de pago y determinar si te concederán la hipoteca. La documentación necesaria para una hipoteca es la que te contamos a continuación:

• Documento de identidad: DNI, pasaporte o tarjeta de residencia.
  

• Justificante de ingresos: últimas nóminas o declaración de IRPF si eres autónomo.
  

• Declaración de la renta: para verificar tu situación financiera.
  

• Vida laboral: proporciona información sobre tu historial laboral y estabilidad de empleo.
  

• Información sobre tus deudas existentes: si tienes otros préstamos o deudas, querrá saber los detalles de los mismos, ya sea del coche, tarjetas de crédito, etc.
  

• Datos del inmueble: detalles sobre la propiedad que quieres comprar, incluyendo el contrato de compraventa o la nota simple del Registro de la Propiedad.
  

• Aval: el banco podrá requerir un avalista que se haga responsable en caso de que no puedas hacer frente a los pagos.

Requisitos para solicitar una hipoteca de 120.000 euros

Cuando buscas una hipoteca de 120.000 euros, los bancos te solicitarán una serie de requisitos para determinar la viabilidad de tu solicitud.

Buen historial crediticio

Tu historial crediticio es esencial para evaluar el riesgo que supone concederte una hipoteca. Si tienes un buen historial, esto demuestra que eres responsable con tus finanzas y que pagas tus deudas a tiempo. Un historial positivo aumenta las probabilidades de que el banco acepte tu solicitud de hipoteca.

Estabilidad laboral

Las entidades financieras quieren ver que tienes un empleo estable y un ingreso regular. Esto les asegura que puedes pagar tu hipoteca cada mes. Por lo general, se prefiere que tengas un contrato de trabajo indefinido y que lleves al menos un año en tu empleo actual.

Ingresos suficientes

Necesitas demostrar que tus ingresos son suficientes para cubrir los pagos hipotecarios, junto con otros gastos como tus otras obligaciones financieras. Los bancos suelen requerir que presentes tus últimas nóminas, la declaración de la renta y otros documentos que certifiquen tus ingresos.

Ratio de endeudamiento

El ratio de endeudamiento es la relación entre tus deudas mensuales y tus ingresos. Los bancos prefieren que este ratio no supere el 35-40%. Esto significa que tus deudas, incluyendo la cuota de la hipoteca, no deben superar ese porcentaje de tus ingresos mensuales.

Ahorros

Aunque puedes obtener una hipoteca de 120.000 euros sin un pago inicial, tener ahorros puede aumentar tus posibilidades de aprobación. Además, los ahorros pueden ayudarte a obtener mejores condiciones en tu préstamo, como un tipo de interés más bajo.

Valor y estado de la propiedad

El banco evaluará el valor y el estado de la propiedad que planeas comprar. Esto incluye una tasación para asegurarse de que el valor de la casa es adecuado en relación con el importe del préstamo. La tasación es una evaluación profesional del valor de la propiedad, que también tiene en cuenta su estado y ubicación.

Simulador de hipoteca para una hipoteca de 120.000 euros

Si estás considerando solicitar una hipoteca de 120.000 euros, un simulador online de hipotecas puede ser una buena herramienta. Este tipo de simulador de hipotecas te permite introducir los detalles de tu préstamo, como el importe, el plazo y las tasas de interés, y luego te da los detalles de lo que serían tus cuotas mensuales, además, en el simulador de hipoteca de GoHipoteca podrás ver cuánto pagarías al mes si fueras a través de un bróker hipotecario y cómo sería a través de un banco, por lo que podrás comparar.

Usar este simulador de hipotecas para una hipoteca de 120.000 euros puede ayudarte a entender mejor tus obligaciones financieras antes de comprometerte con el préstamo, y también podrá ayudarte a explorar diferentes escenarios, como cómo cambiaría tu pago mensual de tu hipoteca si eliges un plazo de préstamo más largo o si obtienes una tasa de interés más baja.

¿Cómo influye la duración del préstamo en cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros?

La duración del préstamo tiene un gran impacto en cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros.

Si eliges un plazo más largo para tu hipoteca, tus pagos mensuales serán menores porque estás distribuyendo el coste del préstamo, que en este caso serían 120.000 euros, a lo largo de un período de tiempo más largo. Por ejemplo, si eliges un plazo de 30 años en lugar de 20, tus pagos mensuales serán significativamente menores.

Pero, aunque el plazo más largo reduzca tus pagos mensuales, también significa que terminarás pagando más intereses a lo largo de la vida del préstamo. Esto se debe a que estás tomando prestado el dinero durante un período de tiempo más largo, lo que da más tiempo para que estos tipos de intereses se acumulen.

Por otro lado, si eliges un plazo más corto para tu hipoteca, tus pagos mensuales serán más altos porque estás pagando el préstamo más rápidamente. Pero, a largo plazo, pagarás menos en intereses porque estás reduciendo el balance del préstamo más rápido.

En conclusión, un plazo más largo resultaría en pagos mensuales más bajos pero más intereses a largo plazo, mientras que un plazo más corto tiene pagos mensuales más altos pero menos intereses pagados en total.

¿Cómo afecta el tipo de interés al cálculo de cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros?

El interés es el coste por el que pagas tomar prestado dinero del banco. Te explico cómo afecta al cálculo de tu hipoteca:

1. Intereses más altos respecto a tu cuota mensual: Un tipo de interés más alto significa que pagarás más cada mes. Esto se debe a que una parte más grande de tus pagos se destina a cubrir el coste del interés, en lugar de reducir el capital del préstamo.
   

2. Intereses más altos respecto al total del préstamo: Un tipo de interés más alto también aumenta la cantidad total a pagar por tu casa. Incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede sumar miles de euros durante el plazo del préstamo.
   

3. Intereses más bajos respecto a tus cuotas mensuales: Por el contrario, una tasa de interés más baja reduce tus pagos mensuales y el coste total de tu préstamo. Esto puede hacer que sea más fácil afrontar los pagos de la hipoteca y puede permitirte pedir prestada una cantidad mayor.

¿Cuáles son algunas estrategias para reducir cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros?

Existen varias claves para reducir el préstamo total por una hipoteca de 120.000 euros.

1. Hacer un pago inicial más grande: Si puedes permitirte hacer un pago inicial más grande, esto reducirá la cantidad que necesitas pedir prestado, lo que a su vez reducirá tus pagos mensuales y la cantidad total que pagarás en intereses.
   

2. Elegir un plazo más corto: Como mencioné antes, un plazo más corto significa que pagarás menos intereses en total, aunque tus pagos mensuales serán más altos.
   

3. Conseguir una tasa de interés más baja: Si puedes conseguir una tasa de interés más baja, ya sea a través de una negociación con tu banco o buscando en diferentes instituciones financieras, esto reducirá tanto tus pagos mensuales como la cantidad total que pagarás en intereses.
   

4. Hacer pagos extra: Si puedes permitirte hacer pagos adicionales hacia el capital de tu préstamo, puedes reducir la cantidad total que pagarás en intereses. Asegúrate de que tu préstamo no tiene penalizaciones por pagos anticipados antes de emplear esta estrategia.
   

5. Refinanciar tu hipoteca: Si las tasas de interés han bajado desde que obtuviste tu hipoteca, o si tu crédito ha mejorado, podrías considerar refinanciar tu préstamo para obtener una tasa de interés más baja.

Uno de los primeros pasos al considerar una hipoteca de 120.000 euros es asumir cuánto podrías esperar pagar cada mes y a lo largo de la vida del préstamo. Aquí es donde entra en juego el simulador de hipotecas de GoHipoteca. Esta herramienta te permite ingresar los detalles de tu hipoteca y te proporciona una estimación precisa de tus pagos mensuales y el costo total del préstamo.