Resumen del artículo
Sí, se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada, pero no funciona igual que una hipoteca tradicional. El banco solo la concede si la vivienda está anclada al suelo, cuenta con licencia de obra y el terreno es urbano o urbanizable. En ese caso, la casa se considera un inmueble hipotecable.
Si no tienes terreno, existe la opción de una hipoteca autopromotor, que financia tanto el terreno como la construcción y se libera por fases según avanza la obra. En estos casos se exige presentar el proyecto técnico, la licencia municipal y un presupuesto detallado, además de aportar entre un 20% y un 30% del total.
El importe financiado suele ser del 70% al 80% del valor total, aunque con un perfil solvente puede llegar al 90% o incluso al 100%.
En GoHipoteca analizamos tu caso sin compromiso y buscamos entre más de 20 bancos la mejor financiación para tu casa prefabricada, con las condiciones más ventajosas y adaptadas a tu proyecto.
Índice del artículo
Solicitar una hipoteca para una casa prefabricada es una opción cada vez más popular entre quienes buscan una vivienda moderna, eficiente y a buen precio. Ya sea que tengas el terreno o necesites financiación conjunta para terreno + vivienda, es importante conocer todos los pasos, requisitos y diferencias con una hipoteca tradicional.
En GoHipoteca, como bróker hipotecario, te ayudamos a conseguir la mejor financiación para tu proyecto, analizando tu perfil sin compromiso y buscando la hipoteca que mejor se adapte a ti. ¡Sigue leyendo!
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¿Se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada?
La respuesta corta es: sí, se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada. Pero, como todo en el mundo hipotecario, tiene matices. Las casas prefabricadas son una opción cada vez más popular para quienes buscan una vivienda más rápida de construir, eficiente y, en muchos casos, más económica.
Para que un banco te conceda una hipoteca para casa prefabricada, esta debe cumplir ciertas condiciones que te explicaremos más abajo. Lo primero que debes saber es que la hipoteca no se concede sobre la casa en sí, sino sobre el inmueble como conjunto: terreno + construcción. Por tanto, la tipología del terreno, la situación legal del proyecto y si la casa va a estar anclada al suelo de forma permanente serán claves.
También hay que distinguir entre dos situaciones muy comunes:
Si ya tienes el terreno, puedes optar a una hipoteca sobre el conjunto del proyecto (construcción + terreno).
Si no tienes el terreno, es posible buscar una hipoteca tipo “autopromotor”, aunque con condiciones más estrictas.
Además, no todos los bancos ofrecen hipotecas para casas prefabricadas, por lo que es importante contar con ayuda especializada para encontrar las entidades que sí están abiertas a este tipo de operaciones.
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Requisitos para solicitar una hipoteca para casa prefabricada
Si estás pensando en pedir una hipoteca para una casa prefabricada, toma nota de los aspectos clave que tu proyecto debe cumplir:
1. El terreno debe ser urbano o urbanizable
Uno de los puntos más importantes. Para que una casa prefabricada pueda optar a financiación, el terreno sobre el que se construya debe estar calificado como urbano o urbanizable según la normativa municipal. Si el terreno es rústico o no cuenta con los permisos necesarios, los bancos no conceden hipoteca, ya que consideran la operación de mayor riesgo.
Además, si el terreno ya es de tu propiedad, será más fácil acceder a la hipoteca porque se puede presentar como garantía adicional.
2. La vivienda debe estar anclada al suelo de forma permanente
No todos los modelos de viviendas prefabricadas se consideran "inmuebles hipotecables". Para que el banco la vea como una vivienda fija y no un bien mueble, debe estar anclada al suelo con cimentación, es decir, formar parte de la finca registral como un elemento inseparable.
Esto excluye las casas móviles o modulares que no están fijadas de forma permanente, ya que se consideran más cercanas a una caravana que a una vivienda.
3. Debe contar con licencia de obra y proyecto técnico
La hipoteca para casa prefabricada se tramita igual que la de una vivienda de obra nueva. Por tanto, necesitas:
Un proyecto firmado por un arquitecto.
Licencia de obra del ayuntamiento correspondiente.
Informe de viabilidad urbanística.
Permisos técnicos según la comunidad autónoma.
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¿Y si no tengo terreno? Financiación conjunta de terreno y casa prefabricada
En este caso, lo que necesitas es una financiación conjunta para terreno y casa prefabricada, algo que no todos los bancos ofrecen y que requiere cumplir condiciones más estrictas.
Aquí es donde entra en juego la conocida hipoteca autopromotor.
¿Qué es una hipoteca autopromotor?
La hipoteca autopromotor está pensada para personas que quieren construir su propia vivienda desde cero, ya sea una casa tradicional o una vivienda prefabricada. En este tipo de financiación, el banco va liberando el dinero en diferentes fases del proyecto (compra del terreno, cimentación, estructura, acabados...) conforme se avanza la obra.
Para acceder a esta modalidad, necesitas:
Que el terreno esté a tu nombre o que lo compres en el mismo momento de solicitar la hipoteca.
Un proyecto técnico visado por un arquitecto.
La licencia de obra concedida por el ayuntamiento.
Un presupuesto detallado de la construcción.
Aportar entre el 20% y el 30% del valor total del proyecto como entrada (aunque hay excepciones, como veremos luego).
Esta opción es ideal si aún no has comprado el terreno pero ya tienes claro el tipo de casa prefabricada que quieres construir y su coste.
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Alternativas si no puedes acceder a la hipoteca autopromotor
Si no cumples todos los requisitos para una hipoteca de este tipo, existen otras formas de financiar una casa prefabricada sin tener el terreno todavía:
Préstamo personal para el terreno y más adelante una hipoteca para la construcción (menos recomendable por tipos de interés más altos).
Casas prefabricadas con financiación incluida por parte del fabricante, aunque no siempre ofrecen las mejores condiciones.
O bien, acudir a un bróker hipotecario como GoHipoteca, que analiza tu caso con varias entidades y te dice con cuál puedes conseguir una hipoteca para terreno y casa prefabricada sin tener que dar mil vueltas.
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Paso a paso para pedir una hipoteca para casa prefabricada
Pedir una hipoteca para una casa prefabricada tiene algunas diferencias respecto a una hipoteca tradicional.
Define el proyecto: terreno + tipo de casa prefabricada
Antes de solicitar nada, asegúrate de tener claro:
Si ya tienes un terreno urbano o urbanizable, o necesitas financiación para comprarlo.
Qué tipo de casa prefabricada vas a construir: tamaño, modelo, materiales...
El presupuesto total del proyecto, incluyendo construcción, licencias y gastos asociados.
Esto será clave para saber cuánto necesitas pedir al banco.
2. Asegúrate de que la vivienda es hipotecable
Tu vivienda prefabricada debe cumplir con ciertos requisitos para poder acceder a una hipoteca:
Estar anclada al suelo de forma permanente.
Contar con licencia de obra y estar incluida en un proyecto técnico visado por un arquitecto.
Estar pensada para ser una vivienda habitual, no una casa móvil o de uso temporal.
3. Reúne la documentación
Como en cualquier hipoteca, necesitarás presentar:
Documentación personal (DNI, vida laboral, nóminas...).
Información financiera (deudas, otros préstamos...).
Proyecto técnico, presupuesto de construcción y licencias si ya las tienes.
Escritura del terreno (si ya es tuyo) o contrato de reserva.
4. Contacta con varios bancos… o con GoHipoteca
No todos los bancos ofrecen hipotecas para casas prefabricadas, y los que sí lo hacen suelen poner condiciones muy distintas. Por eso, puedes:
Ir entidad por entidad, comparando ofertas, condiciones y tipos de interés.
O contactar con GoHipoteca, y te hacemos un preestudio gratuito para decirte en qué bancos podrías conseguir financiación, cuánto podrías conseguir, y qué pasos debes seguir según tu caso concreto.
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¿Cuánto cuesta una casa prefabricada y qué hipoteca podrías conseguir?
Casas prefabricadas pequeñas (40-70 m²): desde 30.000 € a 60.000 €.
Viviendas prefabricadas de tamaño medio (80-120 m²): entre 70.000 € y 120.000 €.
Casas prefabricadas grandes o personalizadas (más de 120 m²): a partir de 130.000 €, pudiendo llegar a 200.000 € o más si buscas acabados premium.
La hipoteca para casa prefabricada dependerá de varios factores:
El valor de tasación de la casa (una vez anclada y legalizada).
Si ya tienes el terreno o necesitas financiación conjunta para terreno + vivienda.
Tu nivel de ingresos, estabilidad laboral y otras deudas.
Si la casa cumple con todos los requisitos urbanísticos y técnicos para considerarse vivienda habitual.
Generalmente, los bancos financian entre el 70% y el 80% del valor total, aunque si tu perfil es solvente y cuentas con buen historial, podrías llegar al 90% o incluso al 100% de la hipoteca, si la operación lo permite.
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Tabla comparativa: hipoteca tradicional vs hipoteca para casa prefabricada
Hipoteca tradicional | Hipoteca casa prefabricada |
Ser una propiedad registrada y tasada | Que la vivienda esté anclada, tenga licencia de obra y proyecto técnico visado |
No es necesario tener terreno | El terreno debe ser urbanizable y en propiedad, o financiarse junto a la vivienda |
Hipoteca tradicional | Hipoteca autopromotor o financiación conjunta terreno + casa prefabricada |
Pago único al firmar la compra | En varias fases, según avance la construcción (por certificaciones de obra) |
Documentación básica: DNI, nóminas, escritura del inmueble | Proyecto técnico, licencias de obra, contrato con el fabricante, propiedad del terreno |
Dificultad del proceso estándar | Más compleja: requiere más trámites y coordinación con arquitectos y técnicos |
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