Cómo comparar hipotecas en 2026: guía para elegir la mejor opción

Comparar hipotecas en 2025 es más importante que nunca. Con tantas ofertas, condiciones, bancos y tipos de interés distintos, elegir sin analizar bien puede salirte muy caro. Ya no se trata solo de encontrar una cuota cómoda, sino de entender bien qué estás firmando y cuánto vas a pagar al final.

En GoHipoteca, como bróker hipotecario, te ayudamos a comparar más de 20 bancos, hacer un estudio gratuito de tu perfil y encontrar la hipoteca que mejor se adapta a ti. ¡Sigue leyendo!

¿Por qué es importante comparar hipotecas antes de contratar?

Imagina dos hipotecas a 30 años por 150.000 €. Una tiene un tipo de interés del 3,00% TIN y la otra del 3,50% TIN. Aunque la diferencia parece mínima, en la práctica puede suponer más de 15.000 € de diferencia en el coste total del préstamo. Por eso, comparar hipotecas no es una opción, es una necesidad.

Comparar hipotecas te permite detectar esas diferencias que a simple vista pueden parecer pequeñas, pero que en la práctica suponen miles de euros de diferencia a lo largo del préstamo. Por ejemplo, un 0,5% menos en el tipo de interés puede suponer un ahorro de más de 10.000 euros en una hipoteca media. No es solo una cuestión de cuota mensual, sino de entender cuál es el coste total del préstamo, qué comisiones tiene, qué exigencias impone el banco y cuál es el compromiso real que estás firmando.

Tipos de hipotecas disponibles en 2025

Antes de comparar ofertas, es fundamental entender qué tipos de hipotecas existen en el mercado. No todas funcionan igual ni tienen las mismas condiciones. Y dependiendo de tu perfil, tu nivel de ingresos o tu tolerancia al riesgo, te convendrá más una u otra.

Hipoteca fija

Una hipoteca fija mantiene el mismo tipo de interés y la misma cuota mensual durante toda la vida del préstamo. Es decir, desde el primer hasta el último mes, sabes exactamente cuánto vas a pagar.

Ventajas

• Seguridad: la cuota no cambia aunque suban los tipos de interés.
  

• Ideal para quienes buscan estabilidad y previsión en su economía.

Inconvenientes

• El tipo de interés suele ser más alto al inicio que en una variable.
  

• Si bajan los tipos de interés, tú seguirás pagando lo mismo.
  

Hipoteca variable

Las hipotecas variables combinan un tipo de interés fijo durante los primeros meses (normalmente 12 o 24) y luego pasan a revisarse según el euríbor + un diferencial pactado (por ejemplo, euríbor + 0,75%).

Ventajas

• Al inicio suelen tener cuotas más bajas.
  

• Si el euríbor baja, la cuota también se reduce.
  

Inconvenientes

• Las cuotas pueden subir si el euríbor sube.
  

• Mayor incertidumbre: es importante tener margen económico
  

Hipoteca mixta

Las hipotecas mixtas combinan un tipo fijo durante los primeros años (por ejemplo, 5, 10 o 15 años) y luego pasan a ser variables, ligadas al euríbor.

Ventajas:

• Ofrecen estabilidad al principio y pueden salir rentables si el euríbor se mantiene bajo.
  

• Suelen tener un tipo inicial más bajo que una hipoteca fija pura.
  

Inconvenientes:

• A largo plazo, no sabes cuánto pagarás.
  

• No son recomendables si no puedes asumir subidas futuras.

👉 En GoHipoteca, te ayudamos a comparar hipotecas fijas, variables y mixtas y te recomendamos la que mejor encaje con tus necesidades y situación personal.

¿Qué debes tener en cuenta al comparar hipotecas?

Comparar hipotecas no es solo mirar qué banco te ofrece la cuota más baja. Hay muchos factores que pueden hacer que una aparente “buena oferta” no lo sea tanto a largo plazo. Por eso, si estás buscando una hipoteca, necesitas tener en cuenta todas las variables que afectan al coste total del préstamo, no solo el interés.

Tipo de interés: TIN vs. TAE

• TIN (Tipo de Interés Nominal): es el interés puro que el banco te cobra por prestarte el dinero.
  

• TAE (Tasa Anual Equivalente): incluye el TIN + comisiones + gastos obligatorios. Te da una visión más real del coste total.
  

💡 Dos hipotecas pueden tener el mismo TIN pero una TAE mucho más alta por los costes ocultos. En GoHipoteca te ayudamos a detectar estas diferencias.

Plazo del préstamo y su impacto en la cuota mensual

• A más años, menor cuota, pero más intereses pagados.
  

• Todas las hipotecas en España funcionan con el sistema de amortización francés, que implica pagar más intereses al principio y más capital al final.
  

Comisiones, gastos asociados y amortización anticipada

• Comisión de apertura: lo que el banco te cobra por tramitar el préstamo.
  

• Amortización anticipada: si quieres devolver dinero antes de tiempo, ¿te penalizan?
  

• Vinculaciones: ¿te obligan a contratar seguros, tarjetas, planes de pensiones?
  

👉 Muchas veces una hipoteca “sin comisiones” acaba saliendo más cara por todos los productos obligatorios. En GoHipoteca negociamos condiciones reales, sin letra pequeña.

Herramientas para comparar hipotecas online

Los comparadores de hipotecas online son útiles para tener una visión general del mercado. Te permiten introducir datos básicos como el importe que necesitas, los años de amortización y el tipo de interés que prefieres (fijo o variable), y te muestran distintas ofertas disponibles. Ahora bien, muchas veces esas ofertas son publicitarias o estimadas, y no reflejan lo que un banco realmente te ofrecería a ti, con tu perfil personal.

En GoHipoteca hemos desarrollado una herramienta mucho más cercana a la realidad: nuestro simulador hipotecario, que puedes encontrar en la web. A diferencia de los comparadores tradicionales, te permite entender cómo variará tu cuota mensual y el coste total según el tipo de hipoteca, el interés y el plazo. Pero sobre todo, te sirve como puerta de entrada para algo más potente: un estudio personalizado gratuito con nosotros.

Consejos prácticos para elegir la hipoteca adecuada

Elegir una hipoteca no es solo cuestión de buscar “la más barata”. Es entender qué estás firmando, cómo puede afectarte hoy y dentro de 10 o 20 años. Una buena decisión hipotecaria puede darte tranquilidad. Una mala, puede complicarte la vida. Por eso, antes de contratar, es importante tener claros algunos aspectos clave.

💡 Estos son algunos consejos que en GoHipoteca siempre damos a quienes están buscando financiación:

1. No te fijes solo en la cuota mensual. Compara el coste total del préstamo y la TAE, no solo el TIN.
   

2. Evita decisiones rápidas. Un tipo de interés bajo puede ocultar comisiones elevadas o vinculaciones abusivas.
   

3. Piensa a medio y largo plazo. ¿Podrás asumir esa cuota si cambias de trabajo, tienes hijos o suben los tipos?
   

4. No descartes una hipoteca mixta. En muchos casos, ofrece lo mejor de la fija y la variable, sobre todo si sabes que amortizarás antes.
   

5. Aprovecha los simuladores. Pero recuerda: solo te muestran escenarios generales, no lo que realmente te ofrecería un banco a ti.
   

6. Consulta con un profesional. En GoHipoteca, por ejemplo, hacemos un estudio gratuito y sin compromiso, donde te mostramos qué condiciones puedes conseguir según tu perfil, sin que tengas que ir banco por banco.

❓¿Cuál es el mejor comparador de hipotecas en 2025?

No hay uno único que sea el mejor para todo el mundo, porque los comparadores suelen mostrar condiciones genéricas o publicitarias. Lo importante es usar un comparador que tenga en cuenta tu perfil real. En GoHipoteca no solo comparamos ofertas, sino que negociamos directamente con más de 20 bancos para conseguirte la mejor hipoteca personalizada según tus ingresos, ahorro y situación laboral.

❓¿Qué es más importante: el TIN o la TAE?

Ambos lo son, pero la TAE (Tasa Anual Equivalente) te da una visión más completa, ya que incluye no solo el tipo de interés nominal (TIN), sino también comisiones, gastos y vinculaciones. Aun así, conviene analizar bien todo el conjunto de condiciones. En GoHipoteca te explicamos de forma clara qué significa cada cifra y cuál es el coste real de cada oferta.

❓¿Puedo comparar hipotecas aunque aún no tenga la vivienda elegida?

Sí, y de hecho es recomendable. Aunque no tengas la vivienda concreta, puedes hacer un preestudio para saber qué financiación podrías conseguir y en qué rangos de precio moverte. En GoHipoteca te hacemos ese análisis de forma gratuita, para que sepas de antemano qué puedes permitirte y cómo negociar mejor cuando encuentres la casa adecuada.