Trucos para que te concedan un préstamo hipotecario

Si buscas que una entidad te apruebe un préstamo hipotecario, debes conocer los trucos para que te concedan una hipoteca con éxito. Te contamos todos los que tienes que tener en cuenta.

¿Qué va a mirar un banco al conceder una hipoteca?

Al evaluar una solicitud de hipoteca, los bancos analizan diversos aspectos que reflejan tu solvencia y riesgo financiero.

• Nivel de ingresos y estabilidad laboral: los bancos examinan tus ingresos para asegurarse de que sean suficientes para cubrir la cuota mensual de la hipoteca sin superar el 30% de tu sueldo mensual. Además, valorarán la estabilidad laboral, buscando evidencia de un contrato indefinido o una antigüedad significativa en tu empleo, lo cual demuestra tu capacidad de pago a largo plazo.
  

• Cantidad ahorrada y edad: es importante tener ahorros previos que representen al menos el 20% del valor de la vivienda, así como los gastos asociados a la compra. Este ahorro demuestra tu capacidad para afrontar los costos iniciales y reduce el riesgo percibido por el banco. También se tiene en cuenta tu edad, ya que influye en el plazo de amortización y en el riesgo de impago a lo largo del tiempo.
  

• Activos en propiedad y situación personal y familiar: debes declarar los bienes muebles o inmuebles que poseas, ya que estos pueden servir como garantía adicional para el banco. También se considera tu situación personal, como tu estado civil y el número de dependientes, para evaluar tus responsabilidades financieras adicionales y tu capacidad para hacer frente a los pagos hipotecarios.
  

• Deudas y morosidad: el banco revisará la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) para obtener información sobre tus préstamos, créditos o avales vigentes. También verificará si has incurrido en impagos o retrasos en tus obligaciones financieras. Una alta carga de deudas o un historial de morosidad pueden impactar negativamente en la aprobación de la hipoteca.

7 Trucos para que te concedan un préstamo

▷Demuestra tu solvencia financiera

Los bancos buscan perfiles confiables que demuestren una sólida capacidad de pago. Esto implica tener ingresos suficientes y regulares para cubrir las cuotas del préstamo sin dificultades. Además, es esencial mantener un historial crediticio positivo sin impagos o retrasos en pagos anteriores. Un buen historial crediticio demuestra responsabilidad financiera y aumenta la confianza de los bancos en tu capacidad para cumplir con tus obligaciones.

▷Mantén la estabilidad laboral

La estabilidad laboral es un factor clave para los bancos al evaluar la concesión de préstamos. Si tienes un contrato indefinido, esto proporciona una mayor certeza de ingresos a largo plazo y muestra una menor probabilidad de cambios laborales que puedan afectar tu capacidad de pago. Si eres autónomo o trabajador temporal, tendrás que proporcionar documentación adicional, como estados de cuenta y declaraciones de impuestos, para demostrar tus ingresos regulares y respaldar tu solvencia.

▷Reduce tu nivel de endeudamiento

Los bancos consideran tu relación deuda-ingreso al evaluar tu capacidad de endeudamiento. Mantener un bajo nivel de endeudamiento es fundamental para aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo. Si tu ratio de endeudamiento está por debajo del 30% o 35% (incluyendo el préstamo que solicitas), esto demuestra que tienes capacidad para asumir nuevas obligaciones financieras sin poner en riesgo tu estabilidad económica. Puedes lograr esto cancelando deudas previas o considerando opciones de reunificación de deudas para reducir tu carga financiera.

▷Ahorra parte del importe

Contar con ahorros previos es beneficioso al solicitar un préstamo. Si estás buscando adquirir una vivienda, tener ahorrado al menos el 20% del valor del bien, así como los gastos asociados a la compra, demuestra tu capacidad de ahorro y responsabilidad financiera. Los bancos ven con buenos ojos a los prestatarios que muestran un esfuerzo previo de ahorro, ya que esto reduce el importe del préstamo solicitado y disminuye el riesgo percibido.

▷Compara diferentes ofertas

La comparación de préstamos es una estrategia inteligente para encontrar la mejor opción. Comparar ofertas a través de un bróker hipotecario como GoHipoteca te permite evaluar diferentes ofertas y analizar sus condiciones, como tasas de interés, plazos de pago y comisiones. Al comparar, puedes identificar préstamos con condiciones más favorables y adaptadas a tus necesidades y capacidades financieras. Siempre buscaremos para ti las mejores condiciones, y te presentaremos las mejores opciones.

▷Solicita el importe y el plazo adecuados

Al solicitar un préstamo, es fundamental determinar el importe y el plazo adecuados para tus circunstancias financieras. Evita pedir más dinero del necesario, ya que esto aumenta tu carga de deuda y puede dificultar el cumplimiento de los pagos. Asimismo, es recomendable no alargar innecesariamente el plazo de devolución más allá de lo necesario. Al acortar el plazo, reducirás el coste total del préstamo, incluyendo los intereses y comisiones asociadas. Además, ten en cuenta que los bancos suelen ser más flexibles y receptivos a otorgar préstamos de menor importe y plazo, ya que implican un menor riesgo para ambas partes.

▷Aporta garantías adicionales

Si tu perfil financiero no es sólido o deseas mejorar las condiciones de tu préstamo, puedes considerar la posibilidad de ofrecer garantías adicionales al banco. Esto puede incluir la presentación de un avalista solvente que respalde el préstamo, la inclusión de una propiedad como garantía hipotecaria o la contratación de un seguro de protección de pagos. Estas garantías adicionales brindan al banco una mayor seguridad en caso de incumplimiento por tu parte y pueden aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo. Es importante tener en cuenta las implicaciones y riesgos asociados a estas garantías, ya que podrían tener consecuencias legales o financieras en caso de impago.

▷Vincúlate con la entidad

Construir una relación sólida con la entidad financiera puede resultar beneficioso al solicitar un préstamo. Si ya eres cliente de un banco y has mantenido una buena reputación con ellos, esto genera confianza y credibilidad. Al tener una trayectoria positiva con la entidad, es más probable que te otorguen un préstamo con condiciones favorables, como tasas de interés más bajas o plazos de pago flexibles. Además, al ser cliente existente, es posible que puedas aprovechar programas de fidelidad o promociones especiales dirigidas a sus clientes preferentes.

Requisitos para pedir un préstamo

Los requisitos para pedir un préstamo pueden variar según la entidad financiera, el tipo de préstamo y el perfil del solicitante. Algunos de los requisitos más comunes que suelen pedir son los siguientes:

1. Ser mayor de edad y tener un documento de identidad vigente (DNI, NIE o pasaporte).
   

2. Tener una fuente de ingresos regular y suficiente que garantice la capacidad de pago del préstamo. Puede ser una nómina, una pensión, una prestación por desempleo o un justificante de actividad profesional o empresarial.
   

3. No tener deudas impagadas registradas en ficheros de morosos como ASNEF o RAI. Algunas entidades pueden aceptar clientes con deudas siempre que no superen un determinado importe o que no estén relacionadas con el sector financiero.
   

4. Tener una cuenta bancaria a nombre del solicitante, donde se ingresará el dinero del préstamo y se domiciliarán los pagos.
   

5. Disponer de una garantía personal o aval que responda en caso de impago, aunque no siempre te lo van a solicitar. Algunos préstamos pueden exigir también una garantía real, como una vivienda o un vehículo.
   

6. Cumplir con los requisitos específicos de cada préstamo, como el importe mínimo y máximo, el plazo de devolución, la finalidad, la edad, etc.

Si lo que quieres es saber los requisitos para pedir una hipoteca con éxito, puedes leer nuestro artículo.

¿Qué ficheros miran los bancos para aprobarte un préstamo?

Los bancos consultan varios ficheros para aprobar o rechazar un préstamo. Estos son algunos de los más importantes:

• La CIRBE: es la Central de Información de Riesgos del Banco de España, que recoge todas tus deudas con un importe igual o superior a 1.000 euros. Los bancos pueden ver cuántos préstamos tienes contratados, con qué entidades, por qué importes y si los pagas puntualmente. También pueden ver si eres avalista de algún crédito.
  

• El ASNEF: es el fichero de morosos más grande de España, que registra las deudas impagadas de particulares y empresas con cualquier tipo de entidad (bancos, telefónicas, aseguradoras, etc.). Los bancos suelen rechazar las solicitudes de préstamo de las personas que están en este fichero, salvo que se trate de deudas muy pequeñas o que se puedan justificar.
  

• El RAI: es el Registro de Aceptaciones Impagadas, que recoge las deudas impagadas de personas jurídicas (empresas, autónomos, etc.) con importes superiores a 300 euros. Los bancos consultan este fichero para evaluar la solvencia de los clientes que solicitan un préstamo para su actividad profesional o empresarial.

Estos son algunos de los ficheros que miran los bancos para aprobarte un préstamo. Si quieres conocer tu situación en estos ficheros, puedes solicitar un informe gratuito una vez al año a cada uno de ellos.

Si lo que quieres es conseguir las mejores condiciones y que te aprueben la hipoteca, en GoHipoteca podemos conseguirlo. Te ahorramos tiempo, ya que buscamos nosotros en más de 20 entidades financieras, y te ahorramos dinero, 15.000 euros en el total de la vida de tu préstamo. ¿Quieres más información? ¡Contáctanos a través de nuestra web!