¿Cuánto tiempo tardan en conceder una hipoteca? Plazos reales y cómo acelerar la firma

Si te preguntas cuánto tardan en darte una hipoteca, la respuesta corta es: en una operación estándar en España, el proceso completo suele llevar entre 15 y 45 días desde que entregas toda la documentación hasta la firma en notaría. 

El rango depende de la tasación, la carga de trabajo del banco y la notaría, y de si hay incidencias documentales.

Más abajo te contamos, paso a paso, qué hace el banco, qué puede retrasarte y cómo recortar días.

¿Cuánto tarda el banco en conceder una hipoteca?

En términos generales, desde el momento de pedir una hipoteca este proceso suele tardar entre 2 y 4 semanas, pero puede extenderse en función de algunas variables. Con incidencias o agendas complicadas como las que te comentamos un poco más abajo, piensa en 5 o 6 semanas.

Un bróker como GoHipoteca  puede ayudarte a agilizar el proceso gestionando todo con el banco, asegurándose de que la solicitud esté bien preparada y haciendo seguimiento para que los tiempos se reduzcan.

Fases del proceso de concesión de una hipoteca

El proceso de concesión de una hipoteca puede parecer complejo, pero si comprendes bien cada una de las fases, sabrás qué esperar y cuánto puede tardar cada etapa. 
A continuación, te explicamos las principales fases para que tengas una visión clara:

1. Solicitud de la hipoteca

La primera fase consiste en presentar la solicitud de la hipoteca. Aquí, el banco evaluará tu situación financiera para determinar si eres un buen candidato para el préstamo hipotecario. Para ello, te solicitarán una serie de documentos como:

• Nóminas (o declaración de la renta si eres autónomo).

• Vida laboral.

• Extractos bancarios.

• Declaración de impuestos.

El tiempo que tarda esta etapa dependerá de la rapidez con la que entregues la documentación completa. Una vez que el banco tiene todos los documentos, tardará entre 3 y 7 días en realizar un análisis preliminar.

2. Tasación del inmueble

Después de analizar tu perfil financiero, el banco procederá a realizar la tasación de la vivienda ya que necesita conocer el valor del inmueble para determinar cuánto dinero puede prestarte. Un tasador independiente, contratado por el banco, evaluará la propiedad.

Respecto a cuánto tarda la tasación de piso suele estar entre 5 y 10 días. Si tienes problemas para coordinar la visita o si el inmueble tiene características especiales que complican la evaluación, el tiempo puede alargarse.

3. Evaluación por el departamento de riesgos

Una vez el banco tiene tanto tus datos financieros como el valor del inmueble, el expediente pasa al departamento de riesgos. Esta etapa es clave, ya que el banco analizará en profundidad:

• Tu capacidad de pago.

• Tu nivel de endeudamiento.

• Tu estabilidad laboral y solvencia económica.

• El valor de la propiedad en relación con el préstamo solicitado.

¿Cuánto tarda riesgos en aprobar una hipoteca? Entre 7 y 14 días, dependiendo de la complejidad de tu situación y de la carga de trabajo del banco. Si el banco detecta alguna inconsistencia o tiene dudas, podría solicitar más documentación, lo que alargaría el proceso.

4. Aprobación de la hipoteca

Si el análisis del departamento de riesgos es positivo, el banco te concederá la aprobación de la hipoteca. Aquí recibirás una oferta vinculante, un documento en el que se detallan todas las condiciones de tu hipoteca: tipo de interés, plazo de amortización, comisiones y productos vinculados (como seguros). Tienes un plazo de 10 días para revisar y aceptar o rechazar la oferta.

5. Firma de la hipoteca ante notario

Una vez aceptas la oferta vinculante, el banco coordina una cita con el notario para formalizar la firma de la hipoteca. Durante la firma, se redacta el acta notarial, que confirma la concesión del préstamo y el acuerdo entre las partes. ¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca? Entre 7 y 10 días desde la aceptación de la oferta hasta el momento de firmar el contrato ante notario, dependiendo de la disponibilidad del notario y de la coordinación con el banco.

Cuando pienses en cuánto tarda el banco en aprobar una hipoteca, ten en cuenta que no es lo mismo el momento de “conceder una hipoteca” que el de “firmar una hipoteca:

• Conceder (aprobar): el banco analiza tu solvencia, el inmueble y emite la FEIN (oferta vinculante) y la FIAE (información estandarizada). Aquí ya conoces condiciones finales (tipo, plazo, comisiones).

• Firmar: tras el periodo legal de reflexión (10 o 14 días) y el acta previa con el notario, se firma la hipoteca (y la compraventa si corresponde). Ese mismo día se desembolsa el dinero.

¿Qué factores pueden retrasar la concesión de una hipoteca?

Respecto a cuánto tardan en decir si te conceden la hipoteca, el proceso puede retrasarse por varios motivos: 

Documentación incompleta o incorrecta

Los bancos requieren un conjunto de documentos financieros (nóminas, vida laboral, extractos bancarios, etc.) y, si alguno falta o no es válido, solicitarán correcciones, lo que puede retrasar el proceso varios días o semanas.

• Consejo: Asegúrate de tener toda la documentación preparada desde el principio y revisa que esté actualizada.

Tasación del inmueble

La tasación de la vivienda es un paso clave que puede retrasarse si la empresa tasadora no está disponible o si existen problemas para coordinar la visita al inmueble.

• Consejo: Si es posible, elige una empresa de tasación homologada por el banco y que tenga disponibilidad inmediata.

Perfil financiero complejo

Si tu perfil financiero es más complicado de lo habitual, como en el caso de los autónomos o personas con ingresos irregulares, el banco puede tardar más en analizar y evaluar los riesgos. También puede suceder si tienes un historial crediticio con deudas pendientes o préstamos adicionales, lo que obligará al banco a hacer un análisis más exhaustivo.

• Consejo: Mantén tu nivel de endeudamiento bajo y asegúrate de que tu situación financiera sea lo más clara y estable posible antes de solicitar la hipoteca.

Carga de trabajo del banco

La saturación del banco puede afectar el tiempo de concesión de la hipoteca, especialmente en épocas de alta demanda o cuando hay promociones especiales en el mercado hipotecario. El número de solicitudes y la disponibilidad de personal pueden influir directamente en la rapidez con la que se gestionan las solicitudes.

• Consejo: Consulta con el banco o con un bróker hipotecario sobre el mejor momento para solicitar la hipoteca y evitar demoras innecesarias.

Evaluación del departamento de riesgos

Consejo: Mantén tu nivel de endeudamiento bajo y asegúrate de que tu situación financiera sea lo más clara y estable posible antes de solicitar la hipoteca.

¿Cuánto tarda la tasación de la vivienda?

El proceso de tasación de una vivienda suele durar entre 5 y 10 días hábiles, dependiendo de varios factores.

El banco solicitará una tasación oficial del inmueble. Este proceso puede tardar 1 o 2 días en gestionarse.

El siguiente paso es la visita del tasador, quien inspeccionará la vivienda para evaluar su valor de mercado. Normalmente, la visita puede coordinarse dentro de los 3 a 5 días después de solicitarla.

Después de la visita, el tasador elabora un informe de tasación, que incluye el valor del inmueble y otros factores clave (ubicación, estado, comparables del mercado, etc.) y es enviado al banco para continuar con el proceso de la hipoteca. Redactar y enviar el informe puede tardar otros 2 a 5 días.

¿Cuánto tiempo tarda en firmarse la hipoteca tras la tasación?

Este proceso puede tardar entre 1 y 3 semanas después de la tasación

En esta etapa, el banco podría solicitar documentos adicionales si hay alguna discrepancia o dudas, lo que podría retrasar el proceso. El tiempo que tarda en completarse esta revisión suele ser entre 5 y 10 días.

El siguiente paso es coordinar la firma del préstamo ante notario, que puede tardar entre 7 y 10 días, ya que debe ajustarse la disponibilidad de todas las partes involucradas: el banco, el comprador, el vendedor (si aplica) y el notario.

En total, desde la finalización de la tasación hasta la firma de la hipoteca, el tiempo estimado suele ser de entre 1 y 3 semanas.

En GoHipoteca, nos encargamos de coordinar y agilizar todo el proceso, para que la firma de tu hipoteca se haga lo antes posible, asegurando que toda la documentación esté en regla y gestionando las citas necesarias con rapidez.

¿Cómo puedo agilizar el proceso para que me concedan la hipoteca más rápido?

Contar con un bróker hipotecario , como GoHipoteca, puede agilizar enormemente el proceso. Los brókers conocen los procedimientos de cada entidad bancaria y pueden guiarte para presentar toda la información correctamente desde el principio. Además, tienen contacto directo con los bancos, lo que les permite negociar y hacer seguimiento continuo de tu solicitud, acelerando los tiempos de respuesta.

En GoHipoteca, nos encargamos de gestionar todo el proceso por ti, desde la recopilación de documentación hasta la negociación con los bancos. Esto no solo reduce los tiempos de espera, sino que también te garantiza que recibirás la mejor oferta hipotecaria posible, sin necesidad de preocuparte por los detalles administrativos. Además, trabajamos con más de 20 bancos, lo que nos permite encontrar la mejor opción y acelerar el proceso de aprobación de tu hipoteca.