Refinanciar tu hipoteca: ¿qué es y cómo funciona?

¿Búscas refinanciar tu hipoteca? Si haces este proceso, puedes mejorar muchos aspectos en tu hipoteca actual, como cambiar el interés, ajustar el plazo, capital y otros factores que puede que te interese. Si quieres saber más sobre cambiar tu hipoteca para mejorarla ¡sigue leyendo!

¿Qué es refinanciar una hipoteca?

Refinanciar una hipoteca significa básicamente renegociar los términos de tu préstamo hipotecario existente. Esto puede incluir cambiar el tipo de interés, ajustar el plazo del préstamo (ya sea alargarlo o acortarlo), modificar el capital que debes, o incluso cambiar de banco para conseguir unas condiciones más favorables.

En realidad, refinanciar significa obtener un nuevo préstamo hipotecario para sustituir el antiguo. Esta decisión se toma normalmente con la esperanza de aprovechar unas condiciones de mercado más ventajosas, como una tasa de interés más baja, o para ajustarse a cambios en tu situación financiera personal. Además, puede ser una forma efectiva de acceder a fondos adicionales para lo que necesites, como comprar una casa o mejorar la actual, mediante el incremento del monto de tu hipoteca.

El proceso de refinanciación hipotecaria te da la oportunidad de revisar y ajustar tus compromisos financieros para que se adapten mejor a tu situación económica actual o tus metas financieras a largo plazo.

¿Por qué refinanciar una deuda hipotecaria?

Refinanciar una deuda hipotecaria puede ser una estrategia financiera inteligente por varias razones, todas orientadas a mejorar tu situación económica o adaptar tu hipoteca a tus necesidades actuales.

Reducir la tasa de interés

Si las tasas de interés han bajado desde que obtuviste tu hipoteca original, refinanciar puede permitirte acceder a estas nuevas tasas más bajas, lo que reduce tu pago mensual y el costo total del préstamo a lo largo del tiempo.

Cambiar el tipo de interés

Pasar de una hipoteca de tasa variable a una de tasa fija puede brindarte estabilidad en tus pagos mensuales, especialmente útil si prevés que las tasas de interés aumentarán en el futuro.

Ajustar el plazo del préstamo

Alargar el plazo de tu préstamo puede disminuir tus pagos mensuales, lo cual es útil si necesitas liberar algo de efectivo cada mes. Por el contrario, acortar el plazo puede aumentar tus pagos mensuales, pero te permite pagar la hipoteca más rápido y ahorrar en intereses.

Consolidar deudas

Refinanciar puede permitirte consolidar deudas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos personales, en tu hipoteca, que generalmente tiene una tasa de interés más baja, simplificando tus pagos y reduciendo el monto total de interés que pagas.

Mejorar las condiciones del préstamo

Más allá de las tasas de interés y los plazos, refinanciar también puede ofrecerte la oportunidad de negociar otros términos de tu préstamo que no estaban disponibles o no se ajustaban a tus necesidades en el momento original de la hipoteca.

¿Cuándo conviene refinanciar una hipoteca?

Refinanciar una hipoteca puede ser una decisión financiera astuta en varias circunstancias. Te contamos cuándo puede ser conveniente:

1. Si las tasas de interés actuales son significativamente más bajas que cuando obtuviste tu hipoteca.
   

2. Si tienes una hipoteca con tasa de interés variable y las tasas están comenzando a subir.
   

3. Si tu situación financiera ha cambiado, alargar el plazo de tu préstamo hipotecario puede disminuir tus pagos mensuales.
   

4. Si tu situación financiera ha mejorado y puedes permitirte pagos mensuales más altos, puedes acortar el plazo de tu hipoteca.
   

5. Si tienes deudas de alto interés, como deudas de tarjetas de crédito, consolidarlas en tu hipoteca a través del refinanciamiento puede ayudarte a obtener una tasa de interés más baja en conjunto.

Requisitos para refinanciar una hipoteca

Para refinanciar una hipoteca, deberás cumplir con una serie de requisitos que las entidades financieras establecen para asegurarse de que eres un candidato viable. Estos requisitos son los mismos que las hipotecas tradicionales. Te los contamos.

1. Estabilidad laboral e ingresos suficientes: Deberás demostrar que tienes un empleo estable o una fuente fiable de ingresos que te permita afrontar los pagos del nuevo préstamo. Esto puede incluir nóminas, declaraciones de impuestos y otros documentos financieros.
   

2. Buena calificación crediticia: Una buena puntuación de crédito es crucial para obtener las mejores tasas de interés y condiciones de préstamo. Los prestamistas utilizarán tu historial crediticio para evaluar tu riesgo como prestatario.
   

3. Historial de pagos: Tener un historial de pagos puntuales en tu hipoteca actual y otras deudas es esencial. Esto demuestra a los prestamistas que eres responsable con tus obligaciones financieras.
   

4. Documentación y registros financieros: Estarás obligado a proporcionar una amplia gama de documentos, incluidos estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, comprobantes de ingresos, y otros registros que demuestren tu solvencia financiera y capacidad para asumir un nuevo préstamo.

¿Cómo iniciar el proceso de refinanciamiento hipotecario?

Iniciar el proceso de refinanciamiento hipotecario con GoHipoteca es un camino sencillo y claro hacia la mejora de las condiciones de tu hipoteca actual. Como bróker hipotecario, nuestro primer paso es entender tus necesidades y objetivos específicos: ya sea reducir tu tasa de interés, cambiar el plazo de tu préstamo, o acceder a capital adicional.

A continuación, realizaremos una evaluación de tu situación financiera y del valor actual de tu propiedad para asegurarnos de que cumplas con los requisitos necesarios para el refinanciamiento.

Con esta información en mano, te presentaremos las opciones de refinanciamiento más adecuadas para tu caso, explicándote en detalle las condiciones, tasas de interés, y cualquier otro aspecto relevante de cada opción.

Gastos de la refinanciación de la hipoteca

Refinanciar tu hipoteca conlleva varios gastos que es crucial entender antes de tomar cualquier decisión.

Apertura de la nueva hipoteca:

• Tasación: Es un gasto necesario para evaluar el valor actual de la propiedad, y suele rondar los 300 euros. Este costo es generalmente cubierto por el cliente.
  

• Comisión de apertura: Aunque en el mercado actual muchos bancos han eliminado esta comisión para ser más competitivos, es un costo que, si se aplica, corre por cuenta del cliente.

Liquidación del préstamo anterior:

• Cancelación registral: Para cancelar la hipoteca anterior en el Registro de la Propiedad, se incurre en un gasto que varía entre 800 y 1.000 euros, a cargo del cliente.
  

• Comisión por amortización anticipada: Si la escritura de tu hipoteca incluye esta cláusula, el costo puede oscilar entre el 0% y el 2% sobre el saldo pendiente de la hipoteca. Este porcentaje dependerá de las condiciones específicas de tu contrato y la fecha en que se firmó.

Aunque el coste medio de refinanciación oscila entre 1.000 y 2.000 euros, el ahorro potencial a largo plazo puede justificar estos gastos iniciales. En GoHipoteca podemos ayudarte a refinanciar tu hipoteca para mejorar tus condiciones.