¿Cuál es el salario mínimo requerido para obtener una hipoteca?

Una de las cuestiones más frecuentes en este sentido es cuál es la nómina mínima necesaria para firmar una hipoteca. Sin embargo, también existen otras variables y factores a tener en cuenta para poder acceder a una hipoteca, tales como la capacidad de endeudamiento, la estabilidad laboral y personal, y otros gastos e impuestos asociados.

Te vamos a contar en este artículo, cuál es el salario mínimo y la nómina mínima para una hipoteca. ¡Sigue leyendo!

¿Por qué es importante una nómina mínima para la hipoteca?

La nómina es un elemento clave que los bancos toman en cuenta al momento de conceder una hipoteca. En términos generales, la nómina representa la capacidad de ingresos del solicitante para hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca. En otras palabras, cuanto mayor sea la nómina, mayores serán las posibilidades de que el banco conceda la hipoteca. Además, la nómina también puede afectar la cantidad que el banco está dispuesto a prestar. Por lo tanto, es importante conocer cuál es la nómina mínima necesaria para firmar una hipoteca y tenerla en cuenta al momento de solicitarla.

¿Cuál es la nómina mínima necesaria para firmar una hipoteca?

La nómina mínima necesaria para firmar una hipoteca puede variar dependiendo de diferentes factores, como el importe de la hipoteca, el plazo de amortización, el tipo de interés y otros aspectos que pueden ser evaluados por el banco a la hora de conceder la hipoteca.

En términos generales, se puede decir que la nómina mínima exigida por los bancos para conceder una hipoteca ronda entre el 30% y el 40% de los ingresos netos del solicitante. Esto significa que, en promedio, el banco espera que los pagos mensuales de la hipoteca no superen el 30% o el 40% de los ingresos netos del solicitante.

Por ejemplo, si una persona tiene un salario neto de 2.000 euros al mes, el banco podría exigir una nómina mínima de 600 a 800 euros mensuales para conceder una hipoteca. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos números son orientativos y pueden variar según el banco y la situación particular del solicitante. Si quieres saber cuántas nóminas te piden para una hipoteca, te dejamos este artículo.

¿Cómo influyen otros factores en la concesión de una hipoteca?

Además de la nómina, existen otros factores que pueden influir en la concesión de una hipoteca.

1. Antigüedad laboral: La estabilidad laboral y la antigüedad en el empleo son factores importantes que los bancos toman en cuenta al momento de conceder una hipoteca. Los bancos suelen exigir que el solicitante tenga un contrato indefinido y una antigüedad mínima de entre 1 y 3 años en la empresa actual.
    
2. Historial crediticio: El historial crediticio del solicitante es otro factor importante que los bancos evalúan para conceder una hipoteca. Los bancos suelen consultar los registros de impagos y morosidad para conocer la solvencia y responsabilidad del solicitante en el pago de sus deudas.
    
3. Ahorro previo: Los bancos valoran positivamente que el solicitante tenga ahorros previos para afrontar los gastos de la compra de la vivienda, como la entrada, los gastos de notaría y registro, entre otros.
    
4. Cantidad de personas en la unidad familiar: El número de personas que conforman la unidad familiar también es un factor relevante para los bancos. Esto se debe a que una familia con más miembros tendrá mayores gastos y necesidades, por lo que los bancos pueden exigir mayores ingresos para conceder la hipoteca.
    
5. Valor de la vivienda: El valor de la vivienda que se quiere comprar también puede influir en la concesión de la hipoteca. En algunos casos, los bancos pueden exigir un porcentaje de financiación menor si la vivienda tiene un valor muy elevado, lo que significa que el solicitante deberá aportar más ahorros previos para poder obtener la hipoteca.

Consejos para mejorar tus opciones de conseguir una hipoteca

Si estás interesado en conseguir una hipoteca, existen algunos consejos que pueden ayudarte a mejorar tus opciones de éxito.

1. Ahorra lo máximo posible: Como ya hemos mencionado anteriormente, los bancos valoran positivamente que el solicitante tenga ahorros previos para afrontar los gastos de la compra de la vivienda. Por ello, es importante que ahorres lo máximo posible antes de solicitar la hipoteca.
    
2. Paga tus deudas a tiempo: Mantener tus deudas al día y no tener retrasos en los pagos puede mejorar tu historial crediticio, lo que a su vez puede aumentar tus opciones de conseguir una hipoteca.
    
3. Mejora tu solvencia: La solvencia se refiere a la capacidad que tiene una persona de afrontar las deudas. Si tienes varias líneas de crédito abiertas, intenta cancelar algunas y mantener solo las que realmente necesitas. De esta forma, aumentarás tu capacidad de endeudamiento.
    
4. Antigüedad laboral: Como ya hemos mencionado anteriormente, la antigüedad laboral es un factor importante para los bancos a la hora de conceder una hipoteca. Si tienes un contrato temporal, intenta aguantar en el trabajo el máximo tiempo posible antes de solicitar la hipoteca.
    
5. Busca la mejor oferta: Antes de decidirte por un banco, compara las diferentes ofertas de hipoteca que existen en el mercado. No te quedes con la primera oferta que te presenten y busca aquella que se ajuste mejor a tus necesidades.
    
6. Busca un aval: Si no cumples con los requisitos exigidos por el banco, puedes intentar buscar a alguien que te avale. Un avalista es alguien que se compromete a pagar la hipoteca en caso de que tú no puedas hacerlo.

¿Cuánto pagar de hipoteca según tu nómina?

A la hora de comprar una vivienda mediante una hipoteca, es importante tener en cuenta cuánto puedes pagar según tu nómina. En este sentido, la cantidad que podrás destinar a la hipoteca dependerá de tu capacidad de endeudamiento, es decir, del porcentaje de tus ingresos que puedes destinar al pago de las deudas. Según los expertos, la cuota mensual de la hipoteca no debería superar el 30% o 35% de los ingresos netos, mientras que el resto debería destinarse a cubrir otras necesidades y ahorrar.

Sin embargo, hay otros factores que influyen en el importe de la hipoteca y que debes tener en cuenta. Entre ellos, se encuentran el precio de la vivienda, el plazo de devolución, el tipo de interés, los gastos asociados y tu situación laboral y personal. Por lo general, los bancos no suelen financiar más del 80% del valor de tasación de la vivienda, por lo que deberás contar con ahorros previos para pagar el 20% restante y el 10% aproximado de los gastos e impuestos derivados de la compraventa y la constitución de la hipoteca.

¿Se puede conseguir una hipoteca sin nómina?

La falta de una nómina puede ser un impedimento a la hora de solicitar una hipoteca, ya que los bancos suelen exigir una fuente de ingresos fiable y regular para conceder el préstamo. Sin embargo, existen alternativas para conseguir una hipoteca sin nómina, aunque requieren cumplir con otros requisitos y tener una situación financiera y laboral sólida.

Una de las opciones es aportar otras garantías de solvencia, como un aval, una propiedad o una cuenta de ahorros con suficiente liquidez para hacer frente a los pagos de la hipoteca. Además, también se pueden aportar ingresos alternativos como rentas por alquileres, dividendos de inversiones o ingresos por autónomo.

Otra alternativa es acudir a entidades financieras especializadas en la concesión de hipotecas sin nómina, que suelen tener unos requisitos menos estrictos y ofrecer condiciones más flexibles, aunque suelen tener unos intereses más elevados.

Si quieres saber más sobre la documentación que tienes que aportar para solicitar una hipoteca, en GoHipoteca nos encargamos de gestionar todo el papeleo, para que no tengas que preocuparte por nada. ¡Ponte en contacto con nosotros!