¿Cuándo bajará el euríbor en España? Análisis y Previsiones

La reciente escalada en las tasas de las hipotecas está causando preocupación entre muchos españoles, que enfrentan un aumento considerable en los costes de sus viviendas. Y ¿Cuándo bajará el euribor? Esta pregunta es clave en un momento en que el ajuste en el euríbor afecta directamente a los bolsillos de los propietarios. Te contamos las previsiones del euribor.

Índice

 

¿Cómo afecta la subida del euribor en la hipoteca?

La subida del euríbor tiene un impacto directo y significativo en las hipotecas, especialmente en aquellas con tipo de interés variable, que son comunes en España. Cuando el euríbor aumenta, también lo hace el interés que los prestatarios deben pagar en su hipoteca. Esto se traduce en un incremento en el importe total de la cuota mensual.

Para entender cómo funciona esto, es importante saber que el euríbor sirve como índice de referencia para ajustar el tipo de interés de estas hipotecas. Si tienes una hipoteca a tipo variable, el interés se compone de un porcentaje fijo más el valor del euríbor. Por ejemplo, si tu hipoteca es Euríbor + 1%, y el Euríbor está al 2%, pagarás un interés del 3%.

Cuando el euríbor sube, este incremento se suma al interés de tu hipoteca. Esto puede significar un aumento considerable en la cuota mensual, dependiendo de cuánto suba el euríbor y del importe de tu hipoteca. Por ejemplo, un aumento de 1 punto porcentual en el euríbor puede incrementar la cuota anual de una hipoteca media en varios cientos de euros. Por lo que saber cuándo bajará el euribor y cuánto es lo máximo que puede subir, es interesante para la elección de la hipoteca.

 

 

¿Cuándo volverán a bajar las hipotecas variables?

Según nuestras previsiones, se espera que las hipotecas variables comiencen a experimentar una bajada en 2024. El euríbor, que es el índice de referencia para estas hipotecas, se prevé que alcance su punto más alto a finales de 2023, situándose alrededor del 4,1%. Sin embargo, a partir de 2024 se anticipa una desescalada paulatina del euríbor, que irá en consonancia con la reducción de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). Se estima que para el inicio de 2025, el euríbor podría situarse en torno al 2,2%​.

Aunque a corto plazo el euríbor seguirá en niveles altos, a medio plazo se espera una tendencia a la baja, lo que eventualmente llevará a una disminución en las tasas de interés de las hipotecas variables.
 

 

¿Cuándo bajará el euribor?

Se prevé que el euríbor comience a bajar a partir de 2024.  Según algunas estimaciones, el euríbor a 12 meses podría rondar el 4,10% en diciembre de 2023, para luego disminuir hasta el 3,90% en 2024 y hasta el 3,40% en 2025​​.

Por otro lado, algunas proyecciones sugieren que el euríbor se mantendrá en un rango elevado durante 2024, con algunas expectativas de un descenso gradual hacia finales del año. Algunos analistas creen que el euríbor podría llegar a alrededor del 2,80% a finales de 2024. Sin embargo, la incertidumbre persiste, y los factores como la inflación y la desaceleración económica en la eurozona podrían influir significativamente en la evolución del euríbor. Se espera que la inflación, que se mantendrá por encima del 5% en 2023, disminuya al 3% en 2024, lo que podría llevar a una disminución gradual de los tipos de interés​​.
 

 

Previsión euríbor 2024

La previsión del euríbor para 2024 involucra varios factores y tendencias que pueden afectar a las hipotecas, los préstamos personales, y la economía en general:

 

Tendencias del euríbor y su impacto en las hipotecas:

El euríbor, que es la tasa que determina el coste de los préstamos entre bancos en Europa, influye directamente en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Se espera que el euríbor a 12 meses empiece a moderarse en 2024, con una previsión de disminución hasta el 3,90% en el primer trimestre, 3,70% en el segundo trimestre, 3,52% en el tercer trimestre, y 3,33% en el cuarto trimestre. Esta tendencia decreciente sugiere que las cuotas de hipotecas variables podrían volverse más asequibles a lo largo del año​​.

 

Factores económicos y políticas que influyen en el euríbor:

La evolución del euríbor está influenciada por la economía global y las políticas del Banco Central Europeo (BCE). Factores como el crecimiento económico, la inflación, las políticas monetarias del BCE, y las relaciones comerciales internacionales pueden tener un impacto significativo en el euríbor. Un aumento en la inflación generalmente lleva a un incremento en las tasas de interés y, por ende, en el euríbor, mientras que una inflación más baja puede tener el efecto contrario​​.

 

Implicaciones para los prestatarios:

Las previsiones del euríbor para 2024 tienen implicaciones directas para quienes tienen hipotecas a tipo variable y préstamos personales. Si el euríbor baja según las previsiones, los prestatarios podrían beneficiarse de cuotas hipotecarias más bajas. Sin embargo, un aumento en el euríbor podría llevar a un incremento en las cuotas hipotecarias y en las tasas de interés de los préstamos personales, afectando el presupuesto familiar y la capacidad de pagar la hipoteca​​.

 

Con la subida del euríbor ¿Es mejor hipoteca fija, variable o mixta?

Con la subida del euríbor, elegir entre una hipoteca fija, variable o mixta depende de tus necesidades y tolerancia al riesgo:

  • Hipoteca fija: Ofrece estabilidad y previsibilidad, ya que las cuotas se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo. Es una buena opción si prefieres evitar el riesgo de incremento en las tasas de interés y tener certeza en tus pagos mensuales.
     
  • Hipoteca variable: Generalmente ofrece tasas de interés iniciales más bajas, pero estas pueden variar según el euríbor. Puede ser una opción adecuada si estás dispuesto a asumir el riesgo de posibles aumentos en las cuotas a cambio de beneficiarte de posibles bajadas en las tasas.
     
  • Hipoteca mixta: Combina elementos de las hipotecas fijas y variables. Por ejemplo, puede ofrecer un tipo fijo durante los primeros años y luego cambiar a un tipo variable. Esto puede ser atractivo si buscas un equilibrio entre estabilidad inicial y la posibilidad de beneficiarte de tasas más bajas en el futuro.

La elección depende de tu situación financiera, tus expectativas a largo plazo sobre las tasas de interés y tu capacidad para manejar los cambios en las cuotas de la hipoteca.

 

¿Puedo cambiar mi hipoteca para que no me afecte el euribor?

Si te preocupa cómo la fluctuación del euríbor puede afectar tu hipoteca, una opción a considerar es la subrogación de hipoteca. La subrogación te permite modificar las condiciones de tu hipoteca, como cambiar de una tasa de interés variable a una fija, lo cual te protege de las fluctuaciones del euríbor.

Como bróker hipotecario, GoHipoteca puede asistirte en este proceso. Trabajamos para encontrar las mejores opciones de financiamiento y condiciones de hipoteca que se adapten a tus necesidades, con el objetivo de mejorar tus intereses y ayudarte a ahorrar más dinero. Al subrogar tu hipoteca, podemos negociar con diferentes entidades bancarias para encontrar una tasa de interés más favorable, ya sea fija o variable pero con mejores condiciones, lo que te permitirá tener una mayor previsibilidad en tus pagos mensuales y potencialmente reducir el costo total de tu hipoteca.

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