Tu hipoteca de 120.000 €
Unos 474 € al mes a 30 años: así de manejable es una hipoteca de 120.000 €. Ajusta precio, ahorros y plazo en el simulador y mira cómo cambia tu cuota en tiempo real.
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La hipoteca de 120k en cuotas
| Plazo | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banco (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Cuota a 30 años | 474 €/mes | 539 €/mes |
Cuota a 20 años | 636 €/mes | 696 €/mes |
Cuota a 15 años | 800 €/mes | 858 €/mes |
Cuota a 10 años | 1.131 €/mes | 1.187 €/mes |
Requisitos para una hipoteca de 120.000 €
Qué valoran las entidades antes de dar luz verde a un préstamo de 120.000 €.
- 1Tienes 12.000 € aparte (o vas a 100% + gastos)La compraventa de una vivienda de 120.000 € arrastra unos 12.000 € en impuestos (ITP o IVA), AJD, notaría, registro y gestoría. Normalmente el banco no mete esos gastos en el préstamo, así que lo primero que mira es que los tengas cubiertos. Si no los tienes ahorrados, todavía queda la vía de la hipoteca 100% + gastos, donde se financia también esa parte.
- 2Una nómina media ya aguanta la cuotaA 30 años, la cuota de 120.000 € se queda cerca de los 474 € al mes. Para que no supere el 35% de endeudamiento basta con unos 1.360 € netos mensuales, un sueldo que mucha gente alcanza yendo en solitario; con dos titulares el margen es aún más cómodo.
- 3La tasación marca el techo realEl banco calcula el porcentaje que financia sobre el valor tasado, no sobre el precio que has pactado con el vendedor. Si la vivienda tasa por debajo de los 120.000 €, te financiarán menos y la diferencia la pondrás tú.
- 4Margen si quieres hipoteca + gastosSi financias los 120.000 € más los 12.000 € de gastos (132.000 € en total), la cuota a 30 años sube hasta los 522 € al mes. En este caso el banco te pedirá unos ingresos netos a partir de 1.490 € y un perfil bien solvente.
- 5Perfil estable y cuentas limpiasSin impagos ni aparecer en ficheros de morosidad, y con contrato estable o antigüedad demostrable. Cuanta más financiación pidas, más a fondo revisa el banco tu perfil, sobre todo si vas al 100%.
¿Qué te compensa más: cuota baja o menos intereses?
En un importe contenido como los 120.000 €, el dilema del plazo se nota poco a final de mes pero mucho en el total: entre el plazo más largo y el más corto hay casi 40.000 € de intereses de diferencia. Estas cifras son para hacerte una idea, no una oferta.
Cuota e intereses según el plazo
- Estirarlo a 30 años deja la cuota en unos 493 € al mes (TIN 2,8%), la más ligera para tu presupuesto. El peaje: acabas pagando cerca de 57.500 € en intereses.
- Si bajas a 25 años, pagas unos 557 € (64 € más al mes) y a cambio te ahorras más de 10.000 € de intereses respecto a los 30 años. Suele ser el punto dulce para este importe.
- A 20 años la cuota se sitúa hacia los 654 € y los intereses ya caen a 36.900 €. Buena opción si tu nómina aguanta sin problemas el esfuerzo extra.
- Reducirlo a 10 años dispara la cuota hasta los 1.148 € al mes, pero el préstamo te sale baratísimo: apenas 17.700 € de intereses. Solo tiene sentido con ingresos holgados.
120.000 € de préstamo no es lo mismo que un piso de 120.000 €
Si pides 120.000 € al banco, normalmente estás comprando una casa que vale más (unos 150.000 €), porque lo habitual es que el banco cubra el 80%. Y si la casa vale justo 120.000 €, te financiará unos 96.000 € y el resto lo pondrás tú. Tener clara esta diferencia te evita sustos con los números.
¿Qué cuota tiene un piso de 120.000 euros según la financiación?
| Financiación | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banco (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Financiado al 90% (108.000 €) | 427 €/mes | 485 €/mes |
Financiado al 100% (120.000 €) | 474 €/mes | 539 €/mes |
Financiado al 80% (96.000 €) | 379 €/mes | 431 €/mes |
Recomendación de
Uno de nuestros gestores
“ Una hipoteca de 120.000 € es muy manejable, pero eso no significa que todas las ofertas sean iguales. Comparando entre varias entidades suele salir un tipo más bajo que te hace ahorrar desde la primera cuota; deja que te lo busque. ”
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de 120.000 €
A 30 años, una hipoteca de 120.000 € deja una cuota de unos 474 €/mes con un TIN del 2,5%, y de unos 539 €/mes si el tipo es del 3,5%. Acortando el plazo la cuota crece pero ahorras intereses: a 20 años rondarías los 636 €/mes y a 15 años los 800 €/mes. Son cálculos de capital más intereses, sin contar seguros ni productos vinculados.
No. Lo que pides al banco (la hipoteca) y lo que cuesta la casa (el precio) son cosas distintas. Para un piso de 120.000 €, el banco suele poner el 80%, unos 96.000 €, y el resto sale de tu bolsillo: alrededor de 24.000 € de entrada más los gastos. Para llegar a pedir 120.000 € enteros suele hacer falta una vivienda de más valor o entrar en una hipoteca al 100%.
Todo depende de cuánto cubra el banco. Sobre un piso de 120.000 € a 30 años y 2,5% de TIN, el 80% (96.000 €) sale por unos 379 €/mes; el 90% (108.000 €) por unos 427 €/mes; y el 100% (120.000 €) por unos 474 €/mes. A mayor porcentaje financiado, más cuota y más exigente se vuelve el estudio del banco.
Por mucho que financies el 100% de los 120.000 €, deberás tener unos 12.000 € reservados para los gastos de compra: impuestos (ITP en segunda mano o IVA en obra nueva), AJD, notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación. Como el préstamo casi nunca cubre esa parte, lo mejor es tenerla apartada antes de cerrar nada. Si no la tienes, siempre queda la opción de la hipoteca 100% + gastos.
Contando que la cuota no debería pasar del 35% de los ingresos netos, con los unos 474 €/mes de 120.000 € a 30 años harían falta alrededor de 1.360 € netos al mes. Es uno de los importes más asequibles para ir en solitario, aunque sumar un cotitular siempre da más margen. Si encima financias los gastos (132.000 €), la cuota se va hacia los 522 €/mes y el listón de ingresos sube hasta unos 1.490 €.
Sí. Aunque el importe sea contenido, una décima de tipo en 120.000 € puede suponer unos 65 € al mes de diferencia y miles de euros a lo largo del préstamo. Un bróker estudia tu caso, pone a competir a varias entidades y te trae solo las ofertas que de verdad te encajan, así el trabajo de comparar lo hacemos nosotros y tú te quedas con la mejor.
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