La teva hipoteca de 120.000 €
Uns 474 € al mes a 30 anys: així de manejable és una hipoteca de 120.000 €. Ajusta preu, estalvis i termini al simulador i mira com canvia la teva quota en temps real.
Vull una hipoteca de 120.000 €!
Una hipoteca de 120k en quotes
| Termini | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banc (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Quota a 30 anys | 474 €/mes | 539 €/mes |
Quota a 20 anys | 636 €/mes | 696 €/mes |
Quota a 15 anys | 800 €/mes | 858 €/mes |
Quota a 10 anys | 1.131 €/mes | 1.187 €/mes |
Requisits per a una hipoteca de 120.000 €
Què valoren les entitats abans de donar llum verda a un préstec de 120.000 €.
- 1Tens 12.000 € a part (o vas a 100% + despeses)La compravenda d'un habitatge de 120.000 € arrossega uns 12.000 € en impostos (ITP o IVA), AJD, notaria, registre i gestoria. Normalment el banc no inclou aquestes despeses al préstec, així que el primer que mira és que les tinguis cobertes. Si no les tens estalviades, encara queda la via de la hipoteca 100% + despeses, on es finança també aquesta part.
- 2Una nòmina mitjana ja aguanta la quotaA 30 anys, la quota de 120.000 € es queda cap als 474 € al mes. Perquè no superi el 35% d'endeutament n'hi ha prou amb uns 1.360 € nets mensuals, un sou que molta gent assoleix anant sol; amb dos titulars el marge és encara més còmode.
- 3La taxació marca el sostre realEl banc calcula el percentatge que finança sobre el valor taxat, no sobre el preu que has pactat amb el venedor. Si l'habitatge taxa per sota dels 120.000 €, et finançaran menys i la diferència la posaràs tu.
- 4Marge si vols hipoteca + despesesSi finances els 120.000 € més els 12.000 € de despeses (132.000 € en total), la quota a 30 anys puja fins als 522 € al mes. En aquest cas el banc et demanarà uns ingressos nets a partir de 1.490 € i un perfil ben solvent.
- 5Perfil estable i comptes netsSense impagaments ni aparèixer en fitxers de morositat, i amb contracte estable o antiguitat demostrable. Com més finançament demanis, més a fons revisa el banc el teu perfil, sobretot si vas al 100%.
On et surt millor: quota baixa o menys interessos?
En un import contingut com els 120.000 €, el dilema del termini es nota poc al final de mes però molt al total: entre el termini més llarg i el més curt hi ha gairebé 40.000 € d'interessos de diferència. Aquestes xifres són per fer-te una idea, no una oferta.
Quota i interessos segons el termini
- Allargar-ho a 30 anys deixa la quota en uns 493 € al mes (TIN 2,8%), la més lleugera per al teu pressupost. El peatge: acabes pagant prop de 57.500 € en interessos.
- Si baixes a 25 anys, pagues uns 557 € (64 € més cada mes) i a canvi t'estalvies més de 10.000 € d'interessos respecte als 30 anys. Sol ser el punt dolç per a aquest import.
- A 20 anys la quota se situa cap als 654 € i els interessos ja cauen als 36.900 €. Bona opció si la teva nòmina aguanta sense problemes l'esforç extra.
- Reduir-ho a 10 anys dispara la quota fins als 1.148 € al mes, però el préstec et surt baratíssim: amb prou feines 17.700 € d'interessos. Només té sentit amb ingressos folgats.
120.000 € de préstec no és el mateix que un pis de 120.000 €
Si demanes 120.000 € al banc, normalment estàs comprant una casa que val més (uns 150.000 €), perquè l'habitual és que el banc cobreixi el 80%. I si la casa val justament 120.000 €, et finançarà uns 96.000 € i la resta la posaràs tu. Tenir clara aquesta diferència t'evita ensurts amb els números.
Quina quota té un pis de 120.000 euros segons el finançament
| Finançament | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banc (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Finançat al 90% (108.000 €) | 427 €/mes | 485 €/mes |
Finançat al 100% (120.000 €) | 474 €/mes | 539 €/mes |
Finançat al 80% (96.000 €) | 379 €/mes | 431 €/mes |
Recomanació de
Un dels nostres gestors
“ Una hipoteca de 120.000 € és molt manejable, però això no vol dir que totes les ofertes siguin iguals. Comparant entre diverses entitats sol sortir un tipus més baix que et fa estalviar des de la primera quota; deixa que te'l busqui. ”
Preguntes freqüents sobre la hipoteca de 120.000 €
A 30 anys, una hipoteca de 120.000 € deixa una quota d'uns 474 €/mes amb un TIN del 2,5%, i d'uns 539 €/mes si el tipus és del 3,5%. Escurçant el termini la quota creix però estalvies interessos: a 20 anys voltaries els 636 €/mes i a 15 anys els 800 €/mes. Són càlculs de capital més interessos, sense comptar assegurances ni productes vinculats.
No. El que demanes al banc (la hipoteca) i el que costa la casa (el preu) són coses diferents. Per a un pis de 120.000 €, el banc acostuma a posar el 80%, uns 96.000 €, i la resta surt de la teva butxaca: al voltant de 24.000 € d'entrada més les despeses. Per arribar a demanar 120.000 € sencers sol caldre un habitatge de més valor o entrar en una hipoteca al 100%.
Tot depèn de quant cobreixi el banc. Sobre un pis de 120.000 € a 30 anys i 2,5% de TIN, el 80% (96.000 €) surt per uns 379 €/mes; el 90% (108.000 €) per uns 427 €/mes; i el 100% (120.000 €) per uns 474 €/mes. A més percentatge finançat, més quota i més exigent es torna l'estudi del banc.
Per molt que financis el 100% dels 120.000 €, hauràs de tenir uns 12.000 € reservats per a les despeses de compra: impostos (ITP a segona mà o IVA a obra nova), AJD, notaria, Registre de la Propietat, gestoria i taxació. Com que el préstec gairebé mai cobreix aquesta part, el millor és tenir-la apartada abans de tancar res. Si no la tens, sempre queda l'opció de la hipoteca 100% + despeses.
Comptant que la quota no hauria de passar del 35% dels ingressos nets, amb els uns 474 €/mes de 120.000 € a 30 anys farien falta al voltant de 1.360 € nets al mes. És un dels imports més assequibles per anar sol, encara que sumar un cotitular sempre dona més marge. Si a sobre finances les despeses (132.000 €), la quota va cap als 522 €/mes i el llistó d'ingressos puja fins a uns 1.490 €.
Sí. Encara que l'import sigui contingut, una dècima de tipus en 120.000 € pot suposar uns 65 € al mes de diferència i milers d'euros al llarg del préstec. Un bróker estudia el teu cas, posa a competir diverses entitats i et porta només les ofertes que de debò t'encaixen, així la feina de comparar la fem nosaltres i tu et quedes amb la millor.
.webp){kind=small}
