Tu hipoteca de 150.000 €
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La hipoteca de 150k en cuotas
| Plazo | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banco (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Cuota a 30 años | 593 €/mes | 674 €/mes |
Cuota a 20 años | 795 €/mes | 870 €/mes |
Cuota a 15 años | 1.000 €/mes | 1.072 €/mes |
Cuota a 10 años | 1.414 €/mes | 1.483 €/mes |
Requisitos para una hipoteca de 150.000 €
Qué valoran las entidades antes de dar luz verde a un préstamo de 150.000 €.
- 1Tienes 15.000 € aparte (o vas a 100% + gastos)La compraventa de una vivienda de 150.000 € arrastra unos 15.000 € en impuestos (ITP o IVA), AJD, notaría, registro y gestoría. Normalmente el banco no mete esos gastos en el préstamo, así que lo primero que mira es que los tengas cubiertos. Si no los tienes ahorrados, todavía queda la vía de la hipoteca 100% + gastos, donde se financia también esa parte.
- 2Ingresos que aguanten la cuotaA 30 años, la cuota de 150.000 € se sitúa cerca de los 593 € al mes. Para que no supere el 35% de endeudamiento harían falta unos 1.690 € netos mensuales: un sueldo alcanzable yendo en solitario con una nómina media, o con holgura si sois dos titulares.
- 3La tasación marca el techo realEl banco calcula el porcentaje que financia sobre el valor tasado, no sobre el precio que has pactado con el vendedor. Si la vivienda tasa por debajo de los 150.000 €, te financiarán menos y la diferencia la pondrás tú.
- 4Margen si quieres hipoteca + gastosSi financias los 150.000 € más los 15.000 € de gastos (165.000 € en total), la cuota a 30 años sube hasta los 652 € al mes. En este caso el banco te pedirá unos ingresos netos a partir de 1.860 € y un perfil bien solvente.
- 5Perfil estable y cuentas limpiasSin impagos ni aparecer en ficheros de morosidad, y con contrato estable o antigüedad demostrable. Cuanta más financiación pidas, más a fondo revisa el banco tu perfil, sobre todo si vas al 100%.
¿Cuánto acabaré pagando por una hipoteca de 150.000 €?
El plazo que elijas cambia mucho la foto: puedes tener una cuota más relajada pero pagar más intereses, o apretarte cada mes y ahorrar al final. Estas son estimaciones orientativas, no una oferta cerrada.
Tu cuota según el plazo
- A 30 años es la opción que elige casi todo el mundo: con un tipo del 2,8%, la cuota se queda cerca de los 616 € al mes. Cómoda de pagar, pero también la que más intereses acumula: alrededor de 71.900 € en todo el préstamo.
- A 25 años la cuota se mueve hacia los 696 € al mes. Es un buen punto medio: sigue siendo asumible y ya recortas los intereses hasta unos 58.700 €.
- A 20 años hablamos de unos 817 € al mes. El esfuerzo mensual crece, pero el coste total en intereses baja hasta los 46.100 €.
- A 10 años la cuota se eleva hasta los 1.435 € al mes, una cifra exigente. A cambio, es con diferencia la más barata: apenas unos 22.200 € en intereses.
Hipoteca de 150.000 € vs. piso de 150.000 €
Son conceptos distintos. La hipoteca de 150.000 € es el capital que el banco te deja; el piso de 150.000 € es lo que cuesta el inmueble. Sobre ese precio el banco suele cubrir el 80%, así que la cifra que pides y la que vale la casa rara vez coinciden.
¿Qué cuota tiene un piso de 150.000 euros según la financiación?
| Financiación | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banco (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Financiado al 90% (135.000 €) | 533 €/mes | 606 €/mes |
Financiado al 100% (150.000 €) | 593 €/mes | 674 €/mes |
Financiado al 80% (120.000 €) | 474 €/mes | 539 €/mes |
Recomendación de
Uno de nuestros gestores
“ La hipoteca de 150.000 € es uno de los importes que más gestionamos: todavía hay cuota asumible y mucho margen para negociar el tipo. Comparando entre varias entidades te ahorras miles de euros; déjame encontrar la tuya. ”
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de 150.000 €
A 30 años, una hipoteca de 150.000 € deja una cuota de unos 593 €/mes con un TIN del 2,5%, y de unos 674 €/mes si el tipo es del 3,5%. Acortando el plazo la cuota crece pero ahorras intereses: a 20 años rondarías los 795 €/mes y a 15 años los 1.000 €/mes. Son cálculos de capital más intereses, sin contar seguros ni productos vinculados.
No. Lo que pides al banco (la hipoteca) y lo que cuesta la casa (el precio) son cosas distintas. Para un piso de 150.000 €, el banco suele poner el 80%, unos 120.000 €, y el resto sale de tu bolsillo: alrededor de 30.000 € de entrada más los gastos. Para llegar a pedir 150.000 € enteros suele hacer falta una vivienda de más valor o entrar en una hipoteca al 100%.
Todo depende de cuánto cubra el banco. Sobre un piso de 150.000 € a 30 años y 2,5% de TIN, el 80% (120.000 €) sale por unos 474 €/mes; el 90% (135.000 €) por unos 533 €/mes; y el 100% (150.000 €) por unos 593 €/mes. A mayor porcentaje financiado, más cuota y más exigente se vuelve el estudio del banco.
Por mucho que financies el 100% de los 150.000 €, deberás tener unos 15.000 € reservados para los gastos de compra: impuestos (ITP en segunda mano o IVA en obra nueva), AJD, notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación. Como el préstamo casi nunca cubre esa parte, lo mejor es tenerla apartada antes de cerrar nada. Si no la tienes, siempre queda la opción de la hipoteca 100% + gastos.
Contando que la cuota no debería pasar del 35% de los ingresos netos, con los unos 593 €/mes de 150.000 € a 30 años harían falta alrededor de 1.690 € netos al mes. Es un importe al que mucha gente llega yendo en solitario, aunque sumar un cotitular siempre da más margen. Si encima financias los gastos (165.000 €), la cuota se va hacia los 652 €/mes y el listón de ingresos sube hasta unos 1.860 €.
Mucho. En 150.000 € cada décima de tipo se nota: la diferencia entre un 2,5% y un 3,5% puede rondar los 80 € al mes y acumular miles de euros en todo el préstamo. Un bróker estudia tu caso, pone a competir a varias entidades y te trae solo las ofertas que de verdad te encajan, de modo que el trabajo de comparar lo hacemos nosotros y tú te quedas con la mejor.
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