La teva hipoteca de 150.000 €
Descobreix d'una ullada quant et costaria una hipoteca de 150.000 € comptant només les despeses imprescindibles. No dubtis a moure els valors del simulador i trobar la teva combinació!
Vull una hipoteca de 150.000 €!
Una hipoteca de 150k en quotes
| Termini | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banc (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Quota a 30 anys | 593 €/mes | 674 €/mes |
Quota a 20 anys | 795 €/mes | 870 €/mes |
Quota a 15 anys | 1.000 €/mes | 1.072 €/mes |
Quota a 10 anys | 1.414 €/mes | 1.483 €/mes |
Requisits per a una hipoteca de 150.000 €
Què valoren les entitats abans de donar llum verda a un préstec de 150.000 €.
- 1Tens 15.000 € a part (o vas a 100% + despeses)La compravenda d'un habitatge de 150.000 € arrossega uns 15.000 € en impostos (ITP o IVA), AJD, notaria, registre i gestoria. Normalment el banc no inclou aquestes despeses al préstec, així que el primer que mira és que les tinguis cobertes. Si no les tens estalviades, encara queda la via de la hipoteca 100% + despeses, on es finança també aquesta part.
- 2Ingressos que aguantin la quotaA 30 anys, la quota de 150.000 € se situa cap als 593 € al mes. Perquè no superi el 35% d'endeutament caldrien uns 1.690 € nets mensuals: un sou que es pot assolir anant sol amb una nòmina mitjana, o amb folgança si sou dos titulars.
- 3La taxació marca el sostre realEl banc calcula el percentatge que finança sobre el valor taxat, no sobre el preu que has pactat amb el venedor. Si l'habitatge taxa per sota dels 150.000 €, et finançaran menys i la diferència la posaràs tu.
- 4Marge si vols hipoteca + despesesSi finances els 150.000 € més els 15.000 € de despeses (165.000 € en total), la quota a 30 anys puja fins als 652 € al mes. En aquest cas el banc et demanarà uns ingressos nets a partir de 1.860 € i un perfil ben solvent.
- 5Perfil estable i comptes netsSense impagaments ni aparèixer en fitxers de morositat, i amb contracte estable o antiguitat demostrable. Com més finançament demanis, més a fons revisa el banc el teu perfil, sobretot si vas al 100%.
Quant acabaré pagant per una hipoteca de 150.000 €?
El termini que triïs canvia molt la foto: pots tenir una quota més relaxada però pagar més interessos, o estrènyer-te cada mes i estalviar al final. Aquestes són estimacions orientatives, no una oferta tancada.
La teva quota segons el termini
- A 30 anys és l'opció que tria gairebé tothom: amb un tipus del 2,8%, la quota es queda cap als 616 € al mes. Còmoda de pagar, però també la que més interessos acumula: al voltant de 71.900 € en tot el préstec.
- A 25 anys la quota es mou cap als 696 € al mes. És un bon punt mitjà: encara és assumible i ja retalles els interessos fins als 58.700 € aproximadament.
- A 20 anys parlem d'uns 817 € al mes. L'esforç mensual creix, però el cost total en interessos baixa fins als 46.100 €.
- A 10 anys la quota s'enfila fins als 1.435 € al mes, una xifra exigent. A canvi, és de llarg la més barata: amb prou feines uns 22.200 € en interessos.
Hipoteca de 150.000 € vs. pis de 150.000 €
Són conceptes diferents. La hipoteca de 150.000 € és el capital que el banc et deixa; el pis de 150.000 € és el que costa l'immoble. Sobre aquest preu el banc sol cobrir el 80%, així que la xifra que demanes i la que val la casa poques vegades coincideixen.
Quina quota té un pis de 150.000 euros segons el finançament
| Finançament | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banc (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Finançat al 90% (135.000 €) | 533 €/mes | 606 €/mes |
Finançat al 100% (150.000 €) | 593 €/mes | 674 €/mes |
Finançat al 80% (120.000 €) | 474 €/mes | 539 €/mes |
Recomanació de
Un dels nostres gestors
“ La hipoteca de 150.000 € és un dels imports que més gestionem: encara hi ha quota assumible i molt marge per negociar el tipus. Comparant entre diverses entitats t'estalvies milers d'euros; deixa'm trobar la teva. ”
Preguntes freqüents sobre la hipoteca de 150.000 €
A 30 anys, una hipoteca de 150.000 € deixa una quota d'uns 593 €/mes amb un TIN del 2,5%, i d'uns 674 €/mes si el tipus és del 3,5%. Escurçant el termini la quota creix però estalvies interessos: a 20 anys voltaries els 795 €/mes i a 15 anys els 1.000 €/mes. Són càlculs de capital més interessos, sense comptar assegurances ni productes vinculats.
No. El que demanes al banc (la hipoteca) i el que costa la casa (el preu) són coses diferents. Per a un pis de 150.000 €, el banc acostuma a posar el 80%, uns 120.000 €, i la resta surt de la teva butxaca: al voltant de 30.000 € d'entrada més les despeses. Per arribar a demanar 150.000 € sencers sol caldre un habitatge de més valor o entrar en una hipoteca al 100%.
Tot depèn de quant cobreixi el banc. Sobre un pis de 150.000 € a 30 anys i 2,5% de TIN, el 80% (120.000 €) surt per uns 474 €/mes; el 90% (135.000 €) per uns 533 €/mes; i el 100% (150.000 €) per uns 593 €/mes. A més percentatge finançat, més quota i més exigent es torna l'estudi del banc.
Per molt que financis el 100% dels 150.000 €, hauràs de tenir uns 15.000 € reservats per a les despeses de compra: impostos (ITP a segona mà o IVA a obra nova), AJD, notaria, Registre de la Propietat, gestoria i taxació. Com que el préstec gairebé mai cobreix aquesta part, el millor és tenir-la apartada abans de tancar res. Si no la tens, sempre queda l'opció de la hipoteca 100% + despeses.
Comptant que la quota no hauria de passar del 35% dels ingressos nets, amb els uns 593 €/mes de 150.000 € a 30 anys farien falta al voltant de 1.690 € nets al mes. És un import on molta gent arriba anant sol, encara que sumar un cotitular sempre dona més marge. Si a sobre finances les despeses (165.000 €), la quota va cap als 652 €/mes i el llistó d'ingressos puja fins a uns 1.860 €.
Molt. En 150.000 € cada dècima de tipus es nota: la diferència entre un 2,5% i un 3,5% pot voltar els 80 € al mes i acumular milers d'euros en tot el préstec. Un bróker estudia el teu cas, posa a competir diverses entitats i et porta només les ofertes que de debò t'encaixen, de manera que la feina de comparar la fem nosaltres i tu et quedes amb la millor.
.webp){kind=small}
