Tu hipoteca de 180.000 €
Unos 711 € al mes a 30 años: esa es la cuota de salida de una hipoteca de 180.000 €. Ajusta precio, ahorros y plazo en el simulador y mira hasta dónde te llevan los números.
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La hipoteca de 180k en cuotas
| Plazo | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banco (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Cuota a 30 años | 711 €/mes | 808 €/mes |
Cuota a 20 años | 954 €/mes | 1.044 €/mes |
Cuota a 15 años | 1.200 €/mes | 1.287 €/mes |
Cuota a 10 años | 1.697 €/mes | 1.780 €/mes |
Requisitos para una hipoteca de 180.000 €
Qué valoran las entidades antes de dar luz verde a un préstamo de 180.000 €.
- 1Unos 18.000 € aparte (o 100% + gastos)La compra de una vivienda de 180.000 € arrastra unos 18.000 € en impuestos (ITP o IVA), AJD, notaría, registro y gestoría. El banco no suele incluirlos en el préstamo, así que lo primero que mira es que los tengas cubiertos. Si no los tienes ahorrados, todavía queda la vía de la hipoteca 100% + gastos, donde se financia también esa parte.
- 2Ingresos que aguanten con holguraA 30 años, la cuota de 180.000 € se queda cerca de los 711 € al mes. Para que no supere el 35% de endeudamiento harían falta unos 2.030 € netos mensuales: un sueldo que mucha gente alcanza yendo en solitario, y con dos titulares el margen es muy cómodo.
- 3La tasación tiene que acompañar al precioEl banco financia sobre el valor tasado, no sobre el precio que pactas con el vendedor. Si la vivienda tasa por debajo de los 180.000 €, te financiarán menos y la diferencia la tendrás que aportar tú del ahorro.
- 4Margen si quieres hipoteca + gastosSi financias los 180.000 € más los 18.000 € de gastos (198.000 € en total), la cuota a 30 años sube hasta los 782 € al mes. En este caso el banco te pedirá unos ingresos netos a partir de 2.235 € y un perfil bien solvente.
- 5Perfil estable y cuentas limpiasSin impagos ni aparecer en ficheros de morosidad, y con contrato estable o antigüedad demostrable. Si arrastras otros préstamos, te restan capacidad; cuanta más financiación pidas, más a fondo mira el banco tu perfil.
¿Qué te compensa más: cuota baja o menos intereses?
Con 180.000 € tienes margen real para elegir: entre estirarlo a 30 años o cerrarlo en 10 hay casi 60.000 € de intereses de diferencia. Estas cifras son orientativas para que veas el impacto, no una oferta.
Cuota e intereses según el plazo
- Estirarlo a 30 años deja la cuota en unos 740 € al mes (TIN 2,8%), la más respirable. El coste: cerca de 86.300 € en intereses a lo largo de todo el préstamo.
- A 25 años subes a unos 835 € (95 € más al mes) y recortas unos 16.000 € de intereses respecto a los 30 años. Un equilibrio muy razonable para este importe.
- A 20 años la cuota se sitúa hacia los 980 € y los intereses bajan hasta los 55.300 €. El esfuerzo mensual crece, pero el ahorro total ya es claro.
- A 10 años la cuota se eleva hasta los 1.722 € al mes, una cifra exigente. A cambio, los intereses se quedan en unos 26.600 €, menos de un tercio de los de 30 años.
180.000 € de préstamo no es lo mismo que un piso de 180.000 €
Si el banco te deja 180.000 €, normalmente es para una vivienda que vale más (unos 225.000 €), porque lo habitual es que cubra el 80%. Y si la casa vale justo 180.000 €, te financiará unos 144.000 € y el resto lo pondrás tú. Tenerlo claro te ayuda a calcular bien cuánto debes tener ahorrado.
¿Qué cuota tiene un piso de 180.000 euros según la financiación?
| Financiación | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banco (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Financiado al 90% (162.000 €) | 640 €/mes | 727 €/mes |
Financiado al 100% (180.000 €) | 711 €/mes | 808 €/mes |
Financiado al 80% (144.000 €) | 569 €/mes | 647 €/mes |
Recomendación de
Uno de nuestros gestores
“ 180.000 € es un importe muy negociable. Comparo los bancos por ti y te traigo el mejor tipo. ”
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de 180.000 €
A 30 años, una hipoteca de 180.000 € deja una cuota de unos 711 €/mes con un TIN del 2,5%, y de unos 808 €/mes si el tipo es del 3,5%. Acortando el plazo la cuota crece pero ahorras intereses: a 20 años rondarías los 954 €/mes y a 15 años los 1.200 €/mes. Son cálculos de capital más intereses, sin contar seguros ni productos vinculados.
No. Si pides 180.000 € al banco, normalmente compras una casa que vale más (unos 225.000 €), porque suele financiar el 80%. Si la casa vale justo 180.000 €, te dejará unos 144.000 € y el resto (unos 36.000 € de entrada más gastos) lo pondrás tú. Pedir los 180.000 € enteros suele implicar una vivienda de más valor o una hipoteca al 100%.
Sobre un piso de 180.000 € a 30 años y 2,5% de TIN, el 80% (144.000 €) sale por unos 569 €/mes; el 90% (162.000 €) por unos 640 €/mes; y el 100% (180.000 €) por unos 711 €/mes. A mayor porcentaje financiado, más cuota, pero menos entrada tienes que tener ahorrada.
Por mucho que financies el 100% de los 180.000 €, deberás tener unos 18.000 € reservados para los gastos de compra: impuestos (ITP o IVA), AJD, notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación. Y si vas al 80%, súmale unos 36.000 € de entrada. Si no tienes ahorrados los gastos, siempre queda la vía de la hipoteca 100% + gastos.
Contando que la cuota no debería pasar del 35% de los ingresos netos, con los unos 711 €/mes de 180.000 € a 30 años harían falta alrededor de 2.030 € netos al mes. Es un sueldo alcanzable yendo en solitario, aunque sumar un cotitular da mucho más margen. Si encima financias los gastos (198.000 €), la cuota se va hacia los 782 €/mes y el listón de ingresos sube hasta unos 2.235 €.
Sí. En 180.000 €, la diferencia entre un 2,5% y un 3,5% ronda los 97 € al mes y acumula miles de euros a lo largo del préstamo. Un bróker estudia tu caso, pone a competir a varias entidades y te trae solo las ofertas reales para ti, así te ahorras tiempo y evitas pagar de más.
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