La teva hipoteca de 180.000 €
Uns 711 € al mes a 30 anys: aquesta és la quota de sortida d'una hipoteca de 180.000 €. Ajusta preu, estalvis i termini al simulador i mira fins on et porten els números.
Vull una hipoteca de 180.000 €!
Una hipoteca de 180k en quotes
| Termini | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banc (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Quota a 30 anys | 711 €/mes | 808 €/mes |
Quota a 20 anys | 954 €/mes | 1.044 €/mes |
Quota a 15 anys | 1.200 €/mes | 1.287 €/mes |
Quota a 10 anys | 1.697 €/mes | 1.780 €/mes |
Requisits per a una hipoteca de 180.000 €
Què valoren les entitats abans de donar llum verda a un préstec de 180.000 €.
- 1Uns 18.000 € a part (o 100% + despeses)La compra d'un habitatge de 180.000 € arrossega uns 18.000 € en impostos (ITP o IVA), AJD, notaria, registre i gestoria. El banc no acostuma a incloure'ls al préstec, així que el primer que mira és que els tinguis coberts. Si no els tens estalviats, encara queda la via de la hipoteca 100% + despeses, on es finança també aquesta part.
- 2Ingressos que aguantin amb folgançaA 30 anys, la quota de 180.000 € es queda cap als 711 € al mes. Perquè no superi el 35% d'endeutament caldrien uns 2.030 € nets mensuals: un sou que molta gent assoleix anant sol, i amb dos titulars el marge és molt còmode.
- 3La taxació ha d'acompanyar el preuEl banc finança sobre el valor taxat, no sobre el preu que pactes amb el venedor. Si l'habitatge taxa per sota dels 180.000 €, et finançaran menys i la diferència l'hauràs d'aportar tu de l'estalvi.
- 4Marge si vols hipoteca + despesesSi finances els 180.000 € més els 18.000 € de despeses (198.000 € en total), la quota a 30 anys puja fins als 782 € al mes. En aquest cas el banc et demanarà uns ingressos nets a partir de 2.235 € i un perfil ben solvent.
- 5Perfil estable i comptes netsSense impagaments ni aparèixer en fitxers de morositat, i amb contracte estable o antiguitat demostrable. Si arrossegues altres préstecs, et resten capacitat; com més finançament demanis, més a fons mira el banc el teu perfil.
On et surt millor: quota baixa o menys interessos?
Amb 180.000 € tens marge real per triar: entre estirar-ho a 30 anys o tancar-ho en 10 hi ha gairebé 60.000 € d'interessos de diferència. Aquestes xifres són orientatives perquè vegis l'impacte, no una oferta.
Quota i interessos segons el termini
- Allargar-ho a 30 anys deixa la quota en uns 740 € al mes (TIN 2,8%), la més respirable. El cost: prop de 86.300 € en interessos al llarg de tot el préstec.
- A 25 anys puges a uns 835 € (95 € més cada mes) i retalles uns 16.000 € d'interessos respecte als 30 anys. Un equilibri molt raonable per a aquest import.
- A 20 anys la quota se situa cap als 980 € i els interessos baixen fins als 55.300 €. L'esforç mensual creix, però l'estalvi total ja és clar.
- A 10 anys la quota s'enfila fins als 1.722 € al mes, una xifra exigent. A canvi, els interessos es queden en uns 26.600 €, menys d'un terç dels de 30 anys.
180.000 € de préstec no és el mateix que un pis de 180.000 €
Si el banc et deixa 180.000 €, normalment és per a un habitatge que val més (uns 225.000 €), perquè l'habitual és que cobreixi el 80%. I si la casa val just 180.000 €, et finançarà uns 144.000 € i la resta la posaràs tu. Tenir-ho clar t'ajuda a calcular bé quant has de tenir estalviat.
Quina quota té un pis de 180.000 euros segons el finançament
| Finançament | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banc (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Finançat al 90% (162.000 €) | 640 €/mes | 727 €/mes |
Finançat al 100% (180.000 €) | 711 €/mes | 808 €/mes |
Finançat al 80% (144.000 €) | 569 €/mes | 647 €/mes |
Recomanació de
Un dels nostres gestors
“ 180.000 € és un import molt negociable. Comparo els bancs per tu i et porto el millor tipus. ”
Preguntes freqüents sobre la hipoteca de 180.000 €
A 30 anys, una hipoteca de 180.000 € deixa una quota d'uns 711 €/mes amb un TIN del 2,5%, i d'uns 808 €/mes si el tipus és del 3,5%. Escurçant el termini la quota creix però estalvies interessos: a 20 anys voltaries els 954 €/mes i a 15 anys els 1.200 €/mes. Són càlculs de capital més interessos, sense comptar assegurances ni productes vinculats.
No. Si demanes 180.000 € al banc, normalment compres una casa que val més (uns 225.000 €), perquè sol finançar el 80%. Si la casa val just 180.000 €, et deixarà uns 144.000 € i la resta (uns 36.000 € d'entrada més despeses) la posaràs tu. Demanar els 180.000 € sencers sol implicar un habitatge de més valor o una hipoteca al 100%.
Sobre un pis de 180.000 € a 30 anys i 2,5% de TIN, el 80% (144.000 €) surt per uns 569 €/mes; el 90% (162.000 €) per uns 640 €/mes; i el 100% (180.000 €) per uns 711 €/mes. A més percentatge finançat, més quota, però menys entrada has de tenir estalviada.
Per molt que financis el 100% dels 180.000 €, hauràs de tenir uns 18.000 € reservats per a les despeses de compra: impostos (ITP o IVA), AJD, notaria, Registre de la Propietat, gestoria i taxació. I si vas al 80%, suma-hi uns 36.000 € d'entrada. Si no tens estalviades les despeses, sempre queda la via de la hipoteca 100% + despeses.
Comptant que la quota no hauria de passar del 35% dels ingressos nets, amb els uns 711 €/mes de 180.000 € a 30 anys farien falta al voltant de 2.030 € nets al mes. És un sou assolible anant sol, encara que sumar un cotitular dona molt més marge. Si a sobre finances les despeses (198.000 €), la quota va cap als 782 €/mes i el llistó d'ingressos puja fins a uns 2.235 €.
Sí. En 180.000 €, la diferència entre un 2,5% i un 3,5% ronda els 97 € al mes i acumula milers d'euros al llarg del préstec. Un bróker estudia el teu cas, posa a competir diverses entitats i et porta només les ofertes reals per a tu, així t'estalvies temps i evites pagar de més.
.webp){kind=small}
