Tu hipoteca de 300.000 €
Unos 1.185 € al mes a 30 años: esa es la cuota de partida de una hipoteca de 300.000 €. Ajusta precio, ahorros y plazo en el simulador y comprueba hasta dónde te llevan los números.
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La hipoteca de 300k en cuotas
| Plazo | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banco (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Cuota a 30 años | 1.185 €/mes | 1.347 €/mes |
Cuota a 20 años | 1.590 €/mes | 1.740 €/mes |
Cuota a 15 años | 2.000 €/mes | 2.145 €/mes |
Cuota a 10 años | 2.828 €/mes | 2.967 €/mes |
Requisitos para una hipoteca de 300.000 €
Qué valoran las entidades antes de dar luz verde a un préstamo de 300.000 €.
- 1Unos 30.000 € para gastos (o 100% + gastos)Comprar una vivienda de 300.000 € conlleva unos 30.000 € en impuestos (ITP o IVA), AJD, notaría, registro y gestoría. El banco casi nunca los incluye en el préstamo, así que lo primero que comprueba es que tengas esa cifra cubierta. Si no la tienes, todavía queda la vía de la hipoteca 100% + gastos, pero el perfil que se pide es más exigente.
- 2Ingresos sólidos, casi siempre con dos titularesLa cuota de 300.000 € a 30 años ronda los 1.185 € al mes. Para que no supere el 35% de endeudamiento harían falta unos 3.390 € netos mensuales: un sueldo alto para ir en solitario, de modo que en este tramo la inmensa mayoría firma con dos titulares que suman nóminas estables.
- 3La tasación, aún más decisivaEl banco financia un porcentaje sobre el valor tasado, no sobre el precio que pactas. En operaciones de 300.000 €, que la tasación se quede corta unos puntos ya significa tener que aportar decenas de miles de euros de tu bolsillo. Por eso conviene tener claro el valor antes de comprometerse.
- 4Endeudamiento neto y sin otros préstamosAnte un importe alto, el banco suma todas tus cuotas: si arrastras un préstamo de coche o tarjetas aplazadas, te restan capacidad y pueden tumbar la operación. Llegar con las cuentas limpias y sin deuda viva es casi tan importante como el sueldo.
- 5Perfil estable e historial impecableContrato indefinido o ingresos recurrentes demostrables, antigüedad y un historial sin impagos ni ficheros de morosidad. Cuanto más alto es el capital, más a fondo mira el banco cada detalle, y aún más si pides financiación por encima del 80%.
¿Qué te compensa más: cuota baja o menos intereses?
Con 300.000 €, la decisión del plazo mueve una barbaridad: entre estirarlo a 30 años o cerrarlo en 10 hay casi 100.000 € de intereses de diferencia. Estas cifras son orientativas para que veas el impacto real, no una oferta.
Cuota e intereses según el plazo
- Estirarlo a 30 años deja la cuota en unos 1.233 € al mes (TIN 2,8%), la más respirable. El coste: cerca de 143.800 € en intereses a lo largo de todo el préstamo.
- A 25 años subes a unos 1.392 € (159 € más al mes) y recortas unos 26.000 € de intereses respecto a los 30 años. Buen equilibrio si la cuota aún te entra cómoda.
- A 20 años la cuota se sitúa hacia los 1.634 € y los intereses bajan hasta los 92.100 €. Pesa bastante al mes, pero el ahorro total ya es considerable.
- A 10 años la cuota se dispara hasta los 2.869 € al mes, una cifra solo al alcance de ingresos muy altos. A cambio, los intereses se quedan en unos 44.300 €, casi un tercio de los de 30 años.
300.000 € de préstamo no es lo mismo que un piso de 300.000 €
Si el banco te deja 300.000 €, normalmente es para una vivienda que vale más (alrededor de 375.000 €), porque lo habitual es que cubra el 80%. Y si la casa vale justo 300.000 €, te financiará unos 240.000 € y el resto lo tendrás que aportar tú. En importes altos, esa diferencia es mucho dinero: vale la pena tenerla clara antes de nada.
¿Qué cuota tiene un piso de 300.000 euros según la financiación?
| Financiación | GoHipoteca (TIN 2,5%) | Banco (TIN 3,5%) |
|---|---|---|
Financiado al 90% (270.000 €) | 1.067 €/mes | 1.212 €/mes |
Financiado al 100% (300.000 €) | 1.185 €/mes | 1.347 €/mes |
Financiado al 80% (240.000 €) | 948 €/mes | 1.078 €/mes |
Recomendación de
Uno de nuestros gestores
“ En una hipoteca de 300.000 €, una sola décima de tipo puede suponer más de 150 € al mes y pasar de los 50.000 € en todo el préstamo. La millor oferta és diferencial. ”
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca de 300.000 €
A 30 años, una hipoteca de 300.000 € deja una cuota de unos 1.185 €/mes con un TIN del 2,5%, y de unos 1.347 €/mes si el tipo es del 3,5%. Acortando el plazo la cuota crece pero ahorras intereses: a 20 años rondarías los 1.590 €/mes y a 15 años los 2.000 €/mes. Son cálculos de capital más intereses, sin contar seguros ni productos vinculados.
No. Si pides 300.000 € al banco, normalmente estás comprando una casa que vale más (unos 375.000 €), porque el banco suele cubrir el 80%. Y si la casa vale justo 300.000 €, te financiará unos 240.000 € y el resto (alrededor de 60.000 € de entrada más gastos) lo pondrás tú. Pedir los 300.000 € enteros suele implicar una vivienda de más valor o una hipoteca al 100%.
Sobre un piso de 300.000 € a 30 años y 2,5% de TIN, el 80% (240.000 €) sale por unos 948 €/mes; el 90% (270.000 €) por unos 1.067 €/mes; y el 100% (300.000 €) por unos 1.185 €/mes. A mayor porcentaje financiado, más cuota, pero también menos entrada tienes que tener ahorrada.
Aunque financies el 100% de los 300.000 €, deberás tener unos 30.000 € reservados para los gastos de compra: impuestos (ITP en segunda mano o IVA en obra nueva), AJD, notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación. Y si vas al 80%, súmale los unos 60.000 € de entrada. Si no tienes ahorrados los gastos, siempre queda la vía de la hipoteca 100% + gastos.
Contando que la cuota no debería pasar del 35% de los ingresos netos, con los unos 1.185 €/mes de 300.000 € a 30 años harían falta alrededor de 3.390 € netos al mes. Es un sueldo alto para ir en solitario, así que en este importe casi siempre se firma con dos titulares. Si encima financias los gastos (330.000 €), la cuota se va hacia los 1.304 €/mes y el listón de ingresos sube hasta unos 3.725 €.
Más que en ningún otro importe. En 300.000 €, la diferencia entre un 2,5% y un 3,5% supera los 160 € al mes y acumula más de 50.000 € en todo el préstamo. Un bróker estudia tu caso, pone a competir a varias entidades y te trae solo las ofertas reales para ti; aquí, una buena negociación del tipo puede pagar con creces toda la operación.
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