Quant es paga al mes per una hipoteca de 300.000 €?

Per a una hipoteca de 300.000 € a 30 anys, la quota ronda els 1.185 €/mes amb un TIN del 2,5% i fins als 1.347 €/mes amb un 3,5%. A 20 anys serien uns 1.590 €/mes i a 15 anys uns 2.000 €/mes. Són estimacions de capital més interessos que no inclouen assegurances ni vinculacions.

És el mateix una hipoteca de 300.000 € que un pis de 300.000 €?

No. Si demanes 300.000 € al banc, normalment compres una casa que val més (uns 375.000 €), perquè sol finançar el 80%. Si la casa val just 300.000 €, et deixarà uns 240.000 € i la resta (uns 60.000 € d'entrada més despeses) la posaràs tu.

Quina quota té un pis de 300.000 € segons el finançament?

A 30 anys i 2,5% de TIN, finançar el 80% (240.000 €) deixa una quota d'uns 948 €/mes; el 90% (270.000 €) uns 1.067 €/mes; i el 100% (300.000 €) uns 1.185 €/mes. A més percentatge finançat, més quota però menys entrada per estalviar.

Quant estalvi necessito per a una hipoteca de 300.000 €?

Encara que financis el 100% dels 300.000 €, necessitaràs uns 30.000 € (al voltant del 10%) per a despeses: impostos (ITP o IVA), AJD, notaria, Registre de la Propietat, gestoria i taxació. Si vas al 80%, suma-hi uns 60.000 € d'entrada. Sempre queda la via de la hipoteca 100% + despeses.

Quin sou necessito per a una hipoteca de 300.000 €?

La regla habitual és que la quota no superi el 35% dels ingressos nets. Amb uns 1.185 €/mes a 30 anys necessitaries uns 3.390 € nets, una xifra que en aquest import sol cobrir-se amb dos titulars. Si finances també les despeses (330.000 €), la quota puja a uns 1.304 €/mes i caldrien uns 3.725 € nets o més.

Val la pena comparar una hipoteca de 300.000 € amb un bróker?

Més que mai. En 300.000 €, la diferència entre un 2,5% i un 3,5% supera els 160 € al mes i més de 50.000 € en tot el préstec. Un bròker hipotecari analitza el teu perfil, compara entre diverses entitats i et presenta només les ofertes reals per a tu.

La teva hipoteca de 300.000 €

Uns 1.185 € al mes a 30 anys: aquesta és la quota de partida d'una hipoteca de 300.000 €. Ajusta preu, estalvis i termini al simulador i comprova fins on et porten els números.

Precio de la vivienda

€

Min: 180.000 €

Max: 450.000 €

Ahorros aportados

€

Min: 0 €

Max: 150.000 €

Años de hipoteca

Min: 10 años

Max: 30 años

Amb GoHipoteca

1067 €

TIN 2.5% • 30 anys

Sense GoHipoteca

1212 €

TIN 3.5% • 30 anys

Estalvi mensual estimat

146 €

Família jove gaudint del seu nou habitatge

Com funciona una hipoteca de 300.000 euros?

Amb 300.000 € ja parlem d'habitatge familiar gran, obra nova o bona zona, amb una quota d'uns 1.185 € al mes a 30 anys. És un import on el banc s'hi mira el perfil de prop i on una bona negociació del tipus marca la diferència. Estudiem el teu cas i et diem amb números si t'encaixa.

Vull una hipoteca de 300.000 €!

Una hipoteca de 300k en quotes

En un import com aquest, la columna de la dreta fa mal: amb el tipus del banc pagaries entre 139 € i 162 € més cada mes que amb GoHipoteca. Multiplica-ho pels anys i entendràs per què aquí negociar el tipus és el que més diners mou.

Termini	GoHipoteca (TIN 2,5%)	Banc (TIN 3,5%)
Quota a 30 anys	1.185 €/mes	1.347 €/mes
Quota a 20 anys	1.590 €/mes	1.740 €/mes
Quota a 15 anys	2.000 €/mes	2.145 €/mes
Quota a 10 anys	2.828 €/mes	2.967 €/mes

Requisits per a una hipoteca de 300.000 €

Què valoren les entitats abans de donar llum verda a un préstec de 300.000 €.

1
Uns 30.000 € per a despeses (o 100% + despeses)Comprar un habitatge de 300.000 € comporta uns 30.000 € en impostos (ITP o IVA), AJD, notaria, registre i gestoria. El banc gairebé mai els inclou al préstec, així que el primer que comprova és que tinguis aquesta xifra coberta. Si no la tens, encara queda la via de la hipoteca 100% + despeses, però el perfil que es demana és més exigent.
2
Ingressos sòlids, gairebé sempre amb dos titularsLa quota de 300.000 € a 30 anys ronda els 1.185 € al mes. Perquè no superi el 35% d'endeutament caldrien uns 3.390 € nets mensuals: un sou alt per anar sol, de manera que en aquest tram la immensa majoria signa amb dos titulars que sumen nòmines estables.
3
La taxació, encara més decisivaEl banc finança un percentatge sobre el valor taxat, no sobre el preu que pactes. En operacions de 300.000 €, que la taxació es quedi curta uns punts ja significa haver d'aportar desenes de milers d'euros de la teva butxaca. Per això convé tenir clar el valor abans de comprometre's.
4
Endeutament net i sense altres préstecsDavant d'un import alt, el banc suma totes les teves quotes: si arrossegues un préstec de cotxe o targetes ajornades, et resten capacitat i poden tombar l'operació. Arribar amb els comptes nets i sense deute viu és gairebé tan important com el sou.
5
Perfil estable i historial impecableContracte indefinit o ingressos recurrents demostrables, antiguitat i un historial sense impagaments ni fitxers de morositat. Com més alt és el capital, més a fons mira el banc cada detall, i encara més si demanes finançament per sobre del 80%.

On et surt millor: quota baixa o menys interessos?

Amb 300.000 €, la decisió del termini mou una barbaritat: entre estirar-ho a 30 anys o tancar-ho en 10 hi ha gairebé 100.000 € d'interessos de diferència. Aquestes xifres són orientatives perquè vegis l'impacte real, no una oferta.

Quota i interessos segons el termini

Allargar-ho a 30 anys deixa la quota en uns 1.233 € al mes (TIN 2,8%), la més respirable. El cost: prop de 143.800 € en interessos al llarg de tot el préstec.
A 25 anys puges a uns 1.392 € (159 € més cada mes) i retalles uns 26.000 € d'interessos respecte als 30 anys. Bon equilibri si la quota encara t'entra còmoda.
A 20 anys la quota se situa cap als 1.634 € i els interessos baixen fins als 92.100 €. Pesa força al mes, però l'estalvi total ja és considerable.
A 10 anys la quota es dispara fins als 2.869 € al mes, una xifra només a l'abast d'ingressos molt alts. A canvi, els interessos es queden en uns 44.300 €, gairebé un terç dels de 30 anys.

300.000 € de préstec no és el mateix que un pis de 300.000 €

Si el banc et deixa 300.000 €, normalment és per a un habitatge que val més (al voltant de 375.000 €), perquè l'habitual és que cobreixi el 80%. I si la casa val justament 300.000 €, et finançarà uns 240.000 € i la resta la hauràs d'aportar tu. En imports alts, aquesta diferència són molts diners: val la pena tenir-la clara abans de res.

Quina quota té un pis de 300.000 euros segons el finançament

El percentatge finançat aquí pesa doble: canvia la quota i, sobretot, l'entrada que has de tenir estalviada. Anar al 80% (240.000 €) abarateix la mensualitat fins als 948 €, però et demana uns 60.000 € d'entrada més despeses; pujar al 100% t'estalvia aquesta entrada a canvi d'una quota més alta i un estudi molt més estricte. Aquí ho veus a 30 anys.

Finançament	GoHipoteca (TIN 2,5%)	Banc (TIN 3,5%)
Finançat al 90% (270.000 €)	1.067 €/mes	1.212 €/mes
Finançat al 100% (300.000 €)	1.185 €/mes	1.347 €/mes
Finançat al 80% (240.000 €)	948 €/mes	1.078 €/mes

Recomanació de

Un dels nostres gestors

“ En una hipoteca de 300.000 €, una sola dècima de tipus pot suposar més de 150 € al mes i passar dels 50.000 € en tot el préstec. La mejor oferta es diferencial ”

Preguntes freqüents sobre la hipoteca de 300.000 €

A 30 anys, una hipoteca de 300.000 € deixa una quota d'uns 1.185 €/mes amb un TIN del 2,5%, i d'uns 1.347 €/mes si el tipus és del 3,5%. Escurçant el termini la quota creix però estalvies interessos: a 20 anys voltaries els 1.590 €/mes i a 15 anys els 2.000 €/mes. Són càlculs de capital més interessos, sense comptar assegurances ni productes vinculats.

No. Si demanes 300.000 € al banc, normalment estàs comprant una casa que val més (uns 375.000 €), perquè el banc sol cobrir el 80%. I si la casa val just 300.000 €, et finançarà uns 240.000 € i la resta (al voltant de 60.000 € d'entrada més despeses) la posaràs tu. Demanar els 300.000 € sencers sol implicar un habitatge de més valor o una hipoteca al 100%.

Sobre un pis de 300.000 € a 30 anys i 2,5% de TIN, el 80% (240.000 €) surt per uns 948 €/mes; el 90% (270.000 €) per uns 1.067 €/mes; i el 100% (300.000 €) per uns 1.185 €/mes. A més percentatge finançat, més quota, però també menys entrada has de tenir estalviada.

Encara que financis el 100% dels 300.000 €, hauràs de tenir uns 30.000 € reservats per a les despeses de compra: impostos (ITP a segona mà o IVA a obra nova), AJD, notaria, Registre de la Propietat, gestoria i taxació. I si vas al 80%, suma-hi els uns 60.000 € d'entrada. Si no tens estalviades les despeses, sempre queda la via de la hipoteca 100% + despeses.

Comptant que la quota no hauria de passar del 35% dels ingressos nets, amb els uns 1.185 €/mes de 300.000 € a 30 anys farien falta al voltant de 3.390 € nets al mes. És un sou alt per anar sol, així que en aquest import gairebé sempre es signa amb dos titulars. Si a sobre finances les despeses (330.000 €), la quota va cap als 1.304 €/mes i el llistó d'ingressos puja fins a uns 3.725 €.

Més que en cap altre import. En 300.000 €, la diferència entre un 2,5% i un 3,5% supera els 160 € al mes i acumula més de 50.000 € en tot el préstec. Un bróker estudia el teu cas, posa a competir diverses entitats i et porta només les ofertes reals per a tu; aquí, una bona negociació del tipus pot pagar amb escreix tota l'operació.

Llamar ahora